Hoppa direkt till:

• Vad är privatlån?
• Detta kan du använda privatlån till
• Vanliga frågor och svar
• Hur mycket får du låna med ett privatlån?
• Ränta på ett privatlån
• Återbetalning av ditt privatlån

Vad är privatlån?

Privatlån kan kallas flera olika saker beroende på vem som erbjuder lånet och vad det ska användas till. Ofta använda namn för privatlån är blancolån, konsumentkredit och banklån.

Vad alla dessa lån har gemensamt är att de är lån utan säkerhet. Ett privatlån är alltså ett samlingsnamn för lån utan säkerhet – ett lån du kan använda till vad du vill.

Privatlån – ett lån utan säkerhet

Ett privatlån är som nämnt ovan ett lån utan säkerhet, där du får använda lånet till vad du vill. Utan säkerhet innebär att banken inte kräver någon pant för att godkänna dig lånet.

I stället för att sätta något i pant till banken så förväntas du betala av ett privatlån genom att månadsvis betala amortering och ränta.

Skillnaden mellan privatlån och lån med säkerhet

Vid exempelvis bolån och billån sätter du din egendom i säkerhet till banken. Vad det innebär är att om du inte klarar av att betala tillbaka lånet så har banken rätt att ta din bostad eller bil som betalning. Det innebär även att lånet endast får användas till det som banken har godkänt lånet till, som exempelvis ett husköp.

Värt att veta! Eftersom risken för långivaren blir högre utan en säkerhet så kommer även räntan bli något högre, än vid exempelvis ett bolån. Därför är det extra viktigt att jämföra privatlån hos en låneförmedlare så du kan få ett så billigt lån som möjligt.

Läs mer: Billiga lån

Skillnaden på privatlån, blancolån och banklån

Visste du: Nästan alla lån är banklån. Det är alltid en bank eller långivare som betalar ut ett privatlån, det enda undantaget som finns är om du väljer att ta lån via en kompis eller familjemedlem, eller ett så kallat peer to peer-lån.

Privatlån eller Blancolån?

Blancolån är egentligen ett mer korrekt namn för ett lån utan säkerhet. Termen blancolån var vanligare för några år sedan, men ett blancolån är exakt samma lån som ett privatlån.

En anledning till att privatlån används mer frekvent idag är att lånen oftast är just privata, det är privata lån. Ytterligare en anledning är att företagslån har blivit alltmer populärt i Sverige. För att skilja på lånen så delas det ofta upp i privatlån och företagslån.

Oavsett vad du väljer att kalla ditt privatlån så kommer Sambla hjälpa dig välja det lån som passar dig bäst och som ger dig mest pengar över i plånboken varje månad.

Detta får du använda ditt privatlån till

Privatlånet kan användas till det mesta som du kan tänka dig vilja nyttja det till. Vanligaste anledningarna hos oss på Sambla är att ett privatlån används till renovering av hem, konsumtion, resor eller till en kontantinsats för att köpa bostad.

En annan väldigt vanlig anledning till att ta ett privatlån är för att samla ihop gamla lån och krediter i ett större lån.

Samla dina lån i ett privatlån

Genom att samla ihop dina befintliga lån och krediter till ett enda privatlån kan du förbättra dina räntevillkor, få en bättre överblick samt få ner andra kostnader som uppläggningsavgifter och avi-kostnader.

Utöver detta får du en ökad kreditvärdighet då banker ser positivt till att du inte har för många lån utspridda.

Privatlån för renovering av hem och hus

Om du bor i hus så vet du säkert om att det alltid finns något som behöver göras där hemma. Är det inte är en ny altan som ska byggas inför sommaren så är det något tråkigt som att lägga om taket eller laga varmvattenberedaren – alltid finns det något att lägga pengar på.

Renovering vanlig anledning till privatlån – som kan betala av sig

Vissa saker är inte så roliga att lägga stora delar av lönen och besparingarna på, då kan ett privatlån vara en bra lösning. Genom ett privatlån kan du fortfarande ha balans i din hushållsekonomi och ändå få till det där som behöver göras hemma – vare sig det är lyx för vardagen eller ett tråkigt måste.

Ett renoveringslån kan också öka värdet på din fastighet – ta kontakt med en mäklare och se vad renoveringen kan göra för just din bostad.

Låna till fordon som bil, mc, båt och husbil

Går du i tankarna om att köpa en bil för att lättare kunna ta dig ut på golfbanan eller är det kanske dags att äntligen ta tag i att köpa båt – oavsett vad så kan ett privatlån vara lösningen för att få drömmen att slå in.

Ingen kontantinsats krävs vid privatlån

På ett vanligt billån behöver du 20% av värdet i kontantinsats. Väljer du i stället ett privatlån via Sambla för att finansiera din bil så kan du själv bestämma vilken takt du vill betala av lånet på och du behöver inte ha någon insats.

Större frihet i bilägandet

En till fördel är också att du sedan kan sälja bilen som du vill utan att först behöva betala av lånet. Med ett traditionellt billån är lånet knutet till bilen – men det gäller inte vid privatlån. I stället kan du fortsätta amortera på lånet som planerat, eller betala av mer om du vill det.

Ett privatlån fungerar lika bra till bilen, båten, motorcykeln, husvagnen och husbilen. Det är du som bestämmer vad lånet ska användas till.

Privatlån till resa

Sugen på en weekend, charter eller kryssning? Alla kan vi behöva en resa emellanåt för ett välbehövligt avbrott från vardagen. Ett privatlån till resan kan vara det som gör att du och familjen kan få komma i väg och njuta av sol eller snö tillsammans.

Budgetera före resan

Det kan vara värt att tänka på att du ofta gör av med mer pengar än vad du tror i form av konsumtion när du är på resande fot. Gör en budget och håll dig till den. Du måste känna att du har råd att betala tillbaka lånet utan att det tär på ekonomin där hemma.

Tips! En bra tumregel är att om du inte råd att betala tillbaka den här typen av konsumtionslån inom 12 månader så kanske inte ett privatlån är vägen att gå. Sätt då i stället en plan om hur du kan spara ihop pengarna.

Privatlån för konsumtion

Visst är det lockande att ha den bästa telefonen eller den där nya jackan. Det kan dock bli en dyr historia att ta privatlån för konsumtionsvaror. Sker det någon enstaka gång så är det inga problem, men var vaksam så du inte hamnar i en ond spiral där du konsumerar för mer än vad du har råd till.

Sätt i stället upp en plan för hur du kan spara ihop pengar till att köpa den där saken du så gärna vill ha. Det blir alltid billigare att spara än att låna pengar.

Tips! Har du inte ekonomin för att köpa en jacka eller telefon i dag så kommer du nog inte heller ha pengarna att betala tillbaka lånet om några månader.

Privatlån till kontantinsats

För många är drömmen att kunna köpa sin första bostad, men det är inte alltid så enkelt att ta sig in på bostadsmarknaden.

Det har blivit alltmer populärt att ta ett privatlån för att kunna finansiera kontantinsatsen till bostaden. Anledningen till detta är att Finansinspektionen 2010 införde regeln om att ett bolån max får vara 85% av marknadsvärdet på bostaden.

Exempel: Köper du en lägenhet för 1 000 000 kronor får du alltså max låna 850 000 kronor av banken. De resterande 150 000 kronorna förväntas du att ha själv som en kontantinsats.

Privatlån till handpenning

Handpenningen, till skillnad från kontantinsatsen, är den delen som du betalar till säljaren av en fastighet direkt när du har ett vinnarbud. Handpenningen är som standard på 10% av köpeskillingen, alltså försäljningspriset.

Exempel: Köper du en fastighet för 1 000 000 kronor så är handpenningen på 100 000 kronor.

Det har blivit allt vanligare att ta ett handpenningslån för att kunna betala denna del av köpet och ta sig in på bostadsmarknaden.

När är det okej och när bör ett privatlån undvikas?

Det är självklart olika beroende på hur ens ekonomiska situation ser ut. Kanske har du det lite knapert med ekonomin just nu men vet att pengarna snart kommer in, då känns det okej att låna.

Känner du att du behöver låna för att klara av vardagen, då kanske det är bättre att tänka om.

Vi på Sambla har tagit fram exempel på när vi tycker det är okej med ett privatlån och när du kanske bör undvika att låna.

5 situationer där vi tycker det är okej att låna

1. Samla ihop lån och krediter
2. Renovera hemma
3. Lån för att finansiera bil
4. En resa
5. Starta företag

Situationer där du bör undvika att låna

1. Betala räkningar
2. För att shoppa

Har du inte råd till ovan saker så bör du se över din ekonomiska situation och lägga om dina utlägg så att du får mer pengar över varje månad. Har du redan ett eller flera privatlån så kan du kontakta oss för att samla ihop dessa och få mer pengar i plånboken.

Jämför privatlån för att få lägsta räntan

Den största fördelen med att använda en låneförmedlare som Sambla, är att din låneansökan skickas i väg till flera långivare samtidigt. Genom att göra detta så presenteras alla erbjudanden för dig och du kan enkelt jämföra dessa och välja det bästa. Självklart hjälper vi dig i hela processen!

Från att du skickar in din ansökan om ett privatlån tar det inte lång tid innan långivarna skickar in sina bud till dig. Oftast har första svaret kommit in efter bara någon minut och inom 24 timmar har alla banker fått komma med sina bud.

Alltid det bästa privatlånet för dig – tryggt och säkert!

Dina uppgifter hanteras och skickas självklart säkert från Sambla till de parter vi samarbetar med. Genom att jämföra hos över fler än 40 långivare så kan du på ett tryggt och säkert sätt låna med den bästa räntan och med endast en enda kreditupplysning hos UC.

Antal kreditupplysningar för privatlån

En stor fördel med att låna via Sambla, utöver att du får den bästa räntan, är att det endast sker en (1) enda kreditupplysning hos UC. Alla 40 banker och långivare får dela på denna kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet.

Undvik flera kreditupplysningar

Du som vill ta ett lån ska försöka undvika att ha för många kreditupplysningar hos UC under det senaste året. Varje gång du tar en ny UC så kommer det ge en varningssignal till bankerna som ska låna ut pengarna.

Alltid endast en kreditupplysning hos Sambla

I stället för att söka lån hos flera långivare eller låneförmedlare bör du därför hålla dig till en ansökan. Så genom att använda Sambla kan du stärka din kreditvärdighet och samtidigt jämföra räntor på privatlån.

Dessutom sparar det dig mycket tid – tänk bara hur lång tid det hade tagit att göra ansökningar hos varenda bank och långivare för att kunna hitta den lägsta räntan.

Privatlån utan UC? Undvik dyra lån

Har du redan tagit flera kreditupplysningar hos UC kanske du tänker att ett privatlån utan UC är en bättre väg att gå. Men långivare marknadsför sig med att erbjuda privatlån utan UC är ofta onödigt dyra. Använd i stället Sambla för att söka ett lån hos över 40 långivare med endast en kreditupplysning via UC.

På så sätt har du större chans att hitta det bästa lånet för just dig, samtidigt som din kreditvärdighet inte påverkas i någon större utsträckning.

Ränta på ett privatlån

Det är inte vi på Sambla som bestämmer räntan du får på ditt privatlån. Räntan sätts individuellt av de banker och långivare vi samarbetar med efter en kreditupplysning hos UC.

Ju bättre kreditvärdighet du har – desto bättre ränta kan du få på ditt privatlån. Att så många som 40 långivare konkurrerar om att få ditt lån gör det väldigt fördelaktigt för dig som söker ett privatlån.

Vilken bank har lägst ränta på privatlån?

Det är omöjligt för oss på förhand att säga vilken långivare som kommer att gå dig privatlånet med lägsta räntan. Eftersom varje bank och långivare har olika kriterier för sin kreditprövning går det inte att säga vilken bank som är bäst för dig innan du gjort din ansökan. Den långivare som gav din granne lägst ränta i går behöver inte vara samma som ger dig lägst ränta i dag.

Så se alltid till att jämföra. Skicka in din ansökan så får du svar inom 24 timmar på vem som ger dig bäst ränta!

Tips! Du kommer alltid få en bättre ränta på ett privatlån genom att använda Sambla i stället för att gå till alla banker själv – och du sparar både tid och pengar!

Olika typer av ränta

Det finns fast och rörlig ränta. Ett privatlån utan säkerhet har en rörlig ränta som sätts av långivarna efter en kreditbedömning. Att privatlånen har en rörlig ränta betyder att bankerna kan justera räntan. Det finns däremot väldigt många regleringar kring vad bankerna kan göra och i praktiken innebär det att bankerna sällan ändrar räntan.

Jämför den effektiva räntan

När man pratar om ränta på lån skiljer man ibland på nominell och effektiv ränta. Nominell ränta är själva räntan banken sätter – men den effektiva räntan innehåller också alla lånets andra avgifter. Vi jämför alltid den effektiva räntan mot dig som kund, eftersom det ger mest rättvis bild av vad lånet faktiskt kommer kosta.

4 tips – så kan du få låg ränta på privatlånet

• Ha en medsökande. Om du söker lånet ihop med någon annan ser banken det som en säkerhet och kan erbjuda er lägre ränta på privatlånet.
• Undvik många kreditupplysningar. Många kreditupplysningar på kort tid kan göra att långivaren tror att du nyligen tagit många andra lån. När du jämför lån genom oss tas alltid bara en kreditupplysning.
• Jämför alltid. Du kan inte veta säkert att du hittat privatlånet med lägst ränta om du inte kollat med flera långivare först. Ta därför hjälp av oss innan du lånar.
• Se över din kreditvärdighet. Vet du med dig att du har outnyttjade krediter bör du säga upp dem. Har du mindre lån eller avbetalningen kanske du kan betala av dem – eller baka in dem i ditt nya lån. Det lär hjälpa dig att få en lägre ränta i framtiden.

Fördelar och risker med ett privatlån utan säkerhet

Fördelarna har vi gått igenom och dom är många. Dom absolut största fördelarna är att du kan använda ditt lån till vad du vill, det sker endast en kreditupplysning hos UC och du får så bra ränta som möjligt.

Vad är då riskerna med ett privatlån?

Riskerna med privatlån

Riskerna för ett privatlån utan säkerhet ligger hos långivaren och inte hos dig som privatperson. Eftersom lånet är utan säkerhet så blir risken för långivaren större, just för att det inte finns något hus eller fordon att ta av om lånet inte skulle betalas tillbaka.

Risken speglar sig i en något högre ränta än vid ett bolån och billån. Därför är det extra viktigt att jämföra räntor på privatlån före du accepterar ett.

Återbetalning av ditt privatlån

När du tar ett privatlån väljer du en återbetalningstid som passar din ekonomi, detta kallas för amorteringstid. Att amortera innebär att du månadsvis betalar av ditt lån till långivaren.

Utöver amorteringen tillkommer ränta. Så amortering + ränta blir din totala månadskostnad.

Lång eller kort amorteringstid

Hur du lägger upp ditt privatlån är helt upp till dig och din ekonomi. En kortare amorteringstid innebär ofta en högre amorteringskostnad per månad. En kortare återbetalningstid gör däremot lånet billigare totalt eftersom du inte betalar ränta under lika lång period.

En bra balans brukar vara bästa lösningen

Det är inte så roligt att en alldeles för stor del av lönen varje månad går till att betala av ett lån, så att hitta en månadskostnad som fungerar ekonomiskt utan att det blir utspritt på för många år brukar vara att föredra.

Nedan kan du se tre exempel på hur amorteringen kan skilja sig åt beroende på vilken återbetalningstid du väljer på ditt privatlån.

Välj att betala tillbaka ditt privatlån i förtid

Kanske får du mer pengar över en månad och känner att du skulle kunna amortera lite mer eller så har du vunnit pengar på lotto och vill lösa hela ditt lån i förtid – inga problem!

Ju snabbare du betalar av ditt lån – desto mindre kommer lånet att ha kostat dig i ränta. Skulle du vilja betala av lånet så kontaktar du oss på Sambla eller så tar du kontakt direkt med banken där du har ditt lån.

Förläng avbetalningstiden genom att samla lånen

Börjar dina gamla privatlån närma sig slutet av återbetalningstiden och stressen tränger sig på? Du kan genom att samla ihop dina dyra lån och krediter till ett större privatlån få en en återbetalningsplan som passar dig bättre.

En annan stor fördel med att samla ihop lånen är att du kanske idag har en mer ordnad ekonomi och högre kreditvärdighet än vad du hade när du tog lånet. Då kan långivarna ge dig en bättre ränta än vad dom kunde göra sist.

Den enda kostnaden som kan tillkomma när du vill samla dina lån är en uppläggningsavgift på några få hundralappar. Den avgiften brukar bakas in i månadskostnaden.

Möjligt att få privatlån trots betalningsanmärkningar?

Har du sedan tidigare betalningsanmärkningar och tror det är helt kört att få lån? Där har du fel! Det som långivaren främst kollar på är hur din återbetalningsförmåga ser ut idag – inte hur den har sett ut tidigare.

Du kan få lån hos vissa av våra samarbetspartners trots att du har 10 betalningsanmärkningar sedan tidigare.

Öka dina chanser till privatlån

• Ha en medlåntagare med dig när du skickar in din ansökan
• Undvik att ta UC under ett år
• Samla ihop gamla lån och krediter till ett större lån

Har du fortfarande frågor och funderingar kring vad ett privatlån är, hur du betalar av det och om du uppfyller kraven för att ansöka om ett lån? Nedan ser du vanliga frågor och svar som förhoppningsvis kan hjälpa dig. Skulle det behövas ytterligare förklaring så tveka inte att kontakta vår trevliga kundtjänst – de har svaren du söker!