När du vill låna pengar är låg ränta en av de viktigaste faktorerna, eftersom räntan påverkar hur mycket lånet kommer att kosta dig. Att låna ska inte kosta för mycket, och vi tycker att alla har rätt till lån med låg ränta.

Sambla erbjuder en enkel och kostnadsfri tjänst där du kan jämföra lån från över 40 banker och långivare upp till 600 000 kronor. Du ansöker direkt i formuläret på under 2 minuter!

Fördelar att låna pengar via Sambla

• Snabbt svar - Du får svar inom 24 timmar och sedan kan du i lugn och ro gå igenom dina erbjudanden utan att du förbinder dig till något.

• Ej bindande - Det är först om du väljer en långivare och signerar deras avtal som det börjar gälla.

• Lägre ränta - När du jämför långivare mot varandra blir det lätt att se vilken aktör som ger dig den bästa räntan och de mest fördelaktiga villkoren. Om du bara ansöker om lån hos en bank får du aldrig veta hur mycket samma lån kostar någon annanstans.

• Endast en UC - När du ansöker om lån via Sambla skickas din ansökan till över 40 banker och långivare, trots detta tas endast bara en UC.

• Tryggt och säkert att låna pengar - Du kan alltid känna dig säker att låna pengar genom Sambla. Med signering via Bank-ID, samarbete med UC, SSL-certifikat med krypterad data och seriösa samarbetspartners är du i trygga händer.

• Personlig service - Genom höga kunskaps- och utbildningskrav hos våra medarbetare kan du vara säker att du alltid får svar på dina frågor när du vill låna pengar.

Så här kan du låna pengar till låg ränta

Det finns inte ett lån som passar alla. När du vill låna pengar utgår långivarna från din återbetalningsförmåga och din ekonomiska situation för tillfället. Dessutom har olika banker och långivare olika krav på dig som vill låna pengar.

Nedan ger vi dig lite insikt i vad bankerna tittar på när de erbjuder dig en räntesats och hur du kan göra för att kunna låna pengar med lägre ränta.

1. Jämför alltid lån för en lägre ränta

Om du jämför lån innan du lånar pengar har du en större chans att få ett bra lån med en låg effektiv ränta. Det finns också en del andra saker som kan påverka räntan när du vill ta ett lån. En av de största faktorerna är din anställningsform.

2. Anställningsform

Bankerna tittar alltid på hur din ekonomiska situation ser ut, och anställningsform lägger de en stor vikt i.

• Om du har en tillsvidareanställning har du oftast en bra chans att få låna till en lägre effektiv ränta, eftersom banken anser att du har en hög förmåga att betala tillbaka lånet i tid.

• Om du är student, arbetslös, sjukskriven eller har en timanställning anser många banker att din ekonomi är osäker. Det kan påverka den effektiva räntan de erbjuder dig.

3. Samla lån för en lägre ränta

Att redan ha många lån och krediter när du ansöker om lån kan vara ett varningstecken för en del långivare. Därför är det smart att samla dina lån hos en och samma långivare. Det brukar innebära både bättre villkor och en lägre summa att betala i ränta per månad.

Det kanske låter konstigt att ta lån för att spara pengar, men det kan faktiskt vara smart. Om du har befintliga lån kan du få ner månadskostnaden genom att ta ett nytt lån som täcker dina andra lån. På så sätt kan du få lägre ränta samtidigt som du undviker dolda avgifter och administrativa kostnader.

Räntan brukar ofta vara ganska hög på mindre lån. Om du ansöker om att samla lån via Sambla sparar du pengar varje månad och du kan bli skuldfri tidigare. Som en bonus kan du få bättre kreditvärdighet eftersom du då bara har ett lån istället för flera små.

Läs mer om att samla dina lån

4. Använd en medsökande för en lägre ränta

När du ska ansöka om lån är det bäst om du har en medsökande. Det är en extra trygghet för långivaren, eftersom båda sökande då har samma skyldighet att betala tillbaka pengarna.

5. Säg upp krediter och abonnemang

Du bör säga upp krediter och abonnemang som du inte använder, eftersom de kan påverka bankernas beslut. Genom att betala av och göra dig av med oanvända krediter kan du få en lägre ränta hos bankerna.

6. Använd en låneförmedlare

Det finns flera saker du kan göra för att öka dina chanser till att få en bra ränta om du ska låna pengar online. En av sakerna är att du bör söka lån genom en låneförmedlare, eftersom din ansökan skickas till fler långivare och det bara tas en kreditupplysning hos UC. Du jämför förslagen och väljer sedan att ta ett lån hos den långivare som erbjuder de bästa villkoren.

Tänk på detta innan du ansöker om lån med låg ränta

Även om du måste låna pengar snabbt är det viktigt att du inte betalar mer än vad du har råd med, oavsett hur låg räntan är.
Vid oförutsedda utgifter är det lätt att ta första bästa lån för att snabbt kunna lösa situationen utan att tänka så mycket på konsekvenserna.

Men oavsett om du behöver låna 10 000 kronor eller 500 000 kronor måste du tänka på att du ska kunna betala tillbaka ditt lån. Glöm alltså inte att jämföra lån hos flera banker via en låneförmedlare även om du måste låna pengar direkt.

Läs även: Så ansöker du om lån

Olika typer av lån

Det finns i huvudsak två slags olika lån, lån utan säkerhet och de som kräver någon slags säkerhet. Om du vill låna med något du äger som säkerhet innebär det att banken som lånar ut pengarna har rätten att ta tillbaka det du äger om du inte betalar lånet. Exempel på lån med säkerhet kan vara lån till en bostad eller ett fordon.

Om du lånar pengar utan säkerhet brukar räntan vara högre, eftersom banken inte har någon garanti för att få tillbaka pengarna. Du kan använda pengarna till vad du vill, och du behöver inte tala om syftet med ditt lån. Sambla hjälper dig att låna pengar utan säkerhet till en låg ränta.

Olika typer av lån och finansieringsformer:

• Privatlån

• Snabblån

• Lån utan UC

• Lån utan ränta

• Kreditkort

• Medlemslån

• Billån

• Köp på avbetalning

• Företagslån

• Bolån

• Seniorlån

Vad påverkar kostnaden för mitt lån?

Hur mycket ett lån kostar beror på vilken räntesats lånet har och vilka eventuella avgifter som tillkommer. Det kan till exempel röra sig om en uppläggningsavgift när du tecknar lånet och eventuella aviavgifter varje månad. Dessutom måste du betala tillbaka själva lånebeloppet i form av amortering.

Ränta

Ränta är helt enkelt en avgift som långivaren tar betalt för att låna ut pengar till dig. Den räknas alltid i en procentsats på hela lånebeloppet, och bestäms individuellt utifrån dina förutsättningar och din ekonomiska situation. Det finns ett par olika begrepp som är bra att känna till:

• Reporänta: Den ränta banker får när de lånar eller placerar pengar hos Riksbanken. Reporäntan kallas även för styrränta.

• Fast ränta: Ett lån med fast ränta har samma ränta under hela återbetalningstiden.

• Rörlig ränta: På ett lån med rörlig ränta kan räntesatsen variera, eftersom den beror på reporäntan.

• Nominell ränta: Den nominella räntan är den avgift som långivaren tar betalt för lånet. Den nominella räntan brukar även kallas för årsränta.

• Effektiv ränta: Den totala kostnaden för ditt lån, med både den nominella räntan samt eventuella avgifter och administrativa kostnader, kallas för effektiv ränta. Den effektiva räntan används för att jämföra hur mycket ett lån kostar.

Amortering

Förutom bankens kostnader måste du betala av på lånet varje månad. Det beloppet kallas för amortering och betalas tillsammans med räntan. När du betalar amortering minskar ditt lånebelopp, vilket minskar räntekostnaden och du blir skuldfri fortare.

De flesta långivare kräver att du ska betala ditt lån på max 15 år, men vissa långivare ger en återbetalningstid på 20 år. Du kan alltid betala mer och snabbare än vad som står i ditt låneavtal.

En lång återbetalningstid betyder att du totalt får en högre kostnad för ditt lån, eftersom du betalar ränta under en längre tid. Har du en kort återbetalningstid betalar du mer pengar varje månad, men får en lägre totalkostnad.

Läs mer om amortering här

Vanligaste amorteringsformer

De allra vanligaste amorteringsformerna kallas för rak amortering och annuitet. Vid rak amortering betalar du lika mycket i amortering varje månad under hela låneperioden, plus ränta. Vid annuitetslån betalar du en förutbestämd summa varje månad som inkluderar både ränta och amortering.

Annuitetslån

En fördel med annuitetslån är att du kan planera ekonomin och hålla nere utgifterna i början av låneperioden eftersom du har samma månadskostnad under hela perioden, vilket kan vara skönt om du har flera befintliga lån. I början består en större del av den bestämda summan du betalar av ränta. Allt eftersom tiden går sjunker räntebeloppet och den del som består av amortering ökar.

Läs mer om annuitetslån här

Rak amortering

Rak amortering är det vanligaste sättet att amortera. I början av låneperioden betalar du ganska mycket per månad, eftersom du utöver beloppet du amorterar även betalar ränta på lånebeloppet. När du amorterar sjunker din lånesumma, och din totala månadsbetalning blir lägre eftersom du betalar mindre i ränta.

Läs mer om rak amortering

Totalkostnad för lånet

Lån med rak amortering har en lägre total räntekostnad än annuitetslån. Det beror på att du betalar av på ett annuitetslån i ett lägre tempo. Om du har en ansträngd ekonomi kan det ändå vara skönt att inte ha så hög månadskostnad i början, oavsett om du lånar 100 000 kr eller en miljon.

Använd Samblas lånekalkyl för att beräkna total kostnad för ditt lån.

Kraven för hur mycket du måste amortera varierar hos olika långivare. När det gäller privatlån brukar de kräva månadsvis amortering, men flera långivare erbjuder amorteringsfria månader om du sköter ditt lån.

Tänk på att du alltid kan lösa dina lån i förtid om du får tillfället till det.