Låna pengar - vi ger dig tipsen för att låna med låg ränta

Ett lån med låg ränta är ett bra lån. Eller? Att hitta det optimala lånet utifrån dina ekonomiska förutsättningar blir klart enklare med en del förkunskaper. Här går vi igenom de viktigaste sakerna att tänka på när du ska låna pengar och vilka typer av lån vi på Sambla kan hjälpa dig med.

Fördelar med att låna pengar genom Sambla

• Låna pengar upp till 600 000 kronor
• Jämför över 40 långivare med en enda ansökan
• Endast 1 kreditupplysning hos UC
• Låna pengar till vad du vill – med en låg ränta
• Ansök direkt i formuläret på under 2 minuter

Först och främst – du ska inte låna pengar som du inte kan betala tillbaka. Med det i bakhuvudet vill du så klart också hitta ett lån med låg ränta, det vill säga själva kostnaden för lånet. Det enklaste och bästa sättet är att använda en låneförmedlare och jämföra erbjudanden från många olika banker och långivare samtidigt. På Sambla jobbar vi med över 40 långivare som alla får vara med och erbjuda dig ett lån – på så vis säkerställer du lägsta möjliga ränta.

Känner du dig redo så ansöker du direkt i formuläret, annars får du gärna läsa vidare så berättar vi allt om vad det innebär att låna pengar genom Sambla.

Låna pengar till bra ränta via Sambla

Sambla erbjuder en enkel och kostnadsfri tjänst där du med en enda ansökan kan jämföra lån från över 40 banker och långivare. Eftersom att alla långivare vill ha just dig som sin kund så kan räntan och kostnaden pressas ner.

Lånetaket, liksom räntan och villkoren, sätts alltid individuellt. Du kan alltså vara säker på att få bästa möjliga villkor utifrån hur din ekonomi ser ut. Du kan som mest få låna 600 000 kronor och att ansöka online i formuläret går på under två minuter.

Lånetyper via Sambla

Sambla förmedlar olika slags lån, men i grund och botten är samtliga privatlån utan säkerhet. Då lånet inte är låst till ett specifikt objekt, får du använda pengarna till precis vad du vill.

Vi berättar mer nedan om vilka kriterier du ska uppfylla, vad lån utan säkerhet innebär och hur du får en låg ränta.

Kriterier för att få låna via Sambla

För att få låna via Sambla måste du uppfylla följande grundkrav:

• Du är minst 18 år gammal
• Du är folkbokförd i Sverige sedan minst ett år tillbaka
• Du har inte haft något skuldsaldo hos Kronofogden under de senaste sex månaderna
• Du har en månadsinkomst på minst 8400 kronor

En smidig process med många fördelar

Att ansöka genom Sambla är klokt ur många perspektiv. Här är några fördelar:

• Snabbt svar
  Du får svar inom 24 timmar och kan sedan i lugn och ro gå igenom dina erbjudanden. Läs mer om vår snabba ansökningsprocess när du vill låna pengar.
• Ej bindande
  Du förbinder dig inte till något genom att ansöka, utan först när du väljer att signera ett avtal med en långivare.
• Lägre ränta
  När du ställer långivarna mot varandra är det enkelt att se var den bästa räntan och de mest fördelaktiga villkoren finns. Om du bara ansöker om lån hos en bank får du aldrig veta hur mycket samma lån kostar någon annanstans.
• Endast en kreditupplysning via UC
  När du vill ansöka om lån via Sambla skickas din ansökan till över 40 banker och långivare. Trots detta tas bara en UC vilket innebär att ditt kreditbetyg inte försämras nämnvärt. Att göra separata ansökningar hos respektive bank skulle däremot allvarligt skada din kreditvärdighet och därmed chanserna att få ett bra lån.
• Tryggt och säkert att låna pengar
  När du lånar pengar genom Sambla kan du alltid känna dig lugn. Med signering via Bank-ID, samarbete med UC, SSL-certifikat med krypterad data och seriösa samarbetspartners är du i trygga händer.
• Personlig service
  Tack vare höga kunskaps- och utbildningskrav hos våra medarbetare kan du vara säker på att alltid få relevant information när du vill låna pengar.

Våra tjänster när du vill låna pengar

Sambla förmedlar bra lån och krediter för olika slags kunder och behov. De flesta som lånar pengar genom vår tjänst vill antingen samla sina befintliga lån eller hitta ett privatlån med låg ränta. Här kan du läsa mer om vad vi erbjuder:

Privatlån

Vi förmedlar privatlån utan säkerhet. Det betyder att du som långivare inte binder pengarna i ett objekt, vilket är fallet vid bolån och liknande. Nackdelen är att räntan kan bli något högre. Fördelen är att lånet kan användas till vad som helst och att villkoren ofta är flexibla gällande återbetalningstid.

Du lånar pengar helt online genom att fylla i formuläret som du hittar överst på sidan.

Samlingslån

Ett effektivt sätt att sänka din månadskostnad och snabbare bli skuldfri är att samla befintliga krediter i ett nytt lån. Förutsatt att du kan få låna vinner du i princip alltid på denna modell, då du slipper utspridda avgifter och skenande räntor. Pengarna som frigörs kan du lägga på att amortera av skulden istället, vilket skapar möjligheter att få ner räntan ytterligare.

Omförhandla lån

Även ett lån till bra ränta kan bli bättre. Det är därför viktigt att du aktivt försöker omförhandla lånet under löptiden. Vi rekommenderar att du gör detta minst en gång om året, men även vid större löneökning från arbetet.

Anledningen till det inte bör ske oftare är att dina förutsättningar förbättras i takt med att du amorterar och din ekonomi förbättras. På ett år hinner du betala igen tillräckligt stora summor för att det ska göra verklig skillnad för lånebilden – glöm därför inte bort att omförhandla lån.

Billån

Att låna pengar till bil är som bekant mycket populärt. Många billån är bundna till fordonet du köper. Det finns så klart fördelar med detta upplägg, men det försvårar samtidigt en eventuell försäljning innan löptiden på lånet gått ut. Dessutom blir du skyldig att betala igen hela skulden direkt om du säljer.

De billån Sambla förmedlar fungerar istället precis som ett privatlån, vilket betyder att du kan köpa av både auktoriserade bilhandlare och privatpersoner. Om du säljer fordonet igen kan du välja att betala tillbaka lånet eller ha det kvar och lägga pengarna på något annat.

Låna pengar med eller utan Bank-ID

De allra flesta av våra samarbetspartners erbjuder signering med BankID när du ansöker om ett lån. Lån med BankID är säkrare, smidigare och snabbare än att invänta ett avtal hem till brevlådan.

Att låna pengar utan Bank-ID är däremot ingen omöjlighet. Utbudet på långivare är dock mer begränsat.

För den som saknar svenskt personnummer, känner sig otrygg med e-signering eller helt enkelt inte har något Bank-ID finns det möjlighet att få avtalet hemskickat eller att signera via kod eller bankdosa.

Av de 40+ banker och långivare Sambla samarbetar med, erbjuder idag 13 signering utan Bank-ID.

Låna pengar till kontantinsats eller handpenning

I Sverige kan du ta ett bolån på max 85 % av köpeskillingen. Resterande 15 % måste komma från annat håll. Det är denna del som kallas kontantinsats.

Även om många banker helst ser att du använder sparkapital finns det inget som hindrar dig från att finansiera kontantinsatsen eller handpenningen med ett privatlån. Vid bostadsköp vill du självklart få ner räntan så mycket det bara går. Därför är det extra viktigt att använda en förmedlingstjänst som Sambla.

Låna pengar med betalningsanmärkning

Om du är eller har varit i ekonomiska trångmål och fått betalningsanmärkningar hos Kronofogden, är din kreditvärdighet med all sannolikhet låg. Betalningsanmärkningar är något bankerna ser mycket allvarligt på och hos många innebär det ett direkt nej.

Vissa långivare utgår dock mer från din nuvarande ekonomiska situation och kan bevilja dig bra lån även om du tidigare haft problem. Om du har svårigheter att få låna pengar på egen hand, kan du försöka ansöka tillsammans med en medlåntagare istället. När du ansöker via Sambla kan du vara säker på att inte missa något erbjudande.

Andra typer av lån

Det finns så klart mängder av olika lån på marknaden idag – alltifrån bolån till kreditkort som också är en typ av lån. Här följer två exempel där det kan vara läge att tänka till en extra gång innan du väljer att låna pengar:

Snabblån – för fort är lika med farligt

Så kallade snabblån, mikrolån eller sms-lån brukar ofta vara på relativt små belopp. Kraven för att få låna pengar är därför inte lika strikta som vid exempelvis privatlån, billån eller bolån.

Många gånger beviljas dessa lån utan kreditupplysning hos UC och pengarna syns på kontot ganska omgående. Lånen tenderar att bli extremt dyra om du inte betalar igen dem i tid, då räntan är skyhög. Många smålån är ofta vägen till ”lyxfällan” och bör i regel undvikas.

Lån med skuld hos Kronofogden – bara om du verkligen måste

Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden kan det bli väldigt svårt att få låna pengar med låg ränta.

Det här är lite av en sista instans när ekonomin har havererat, och har du många skulder bör du försöka prioritera den hos Kronofogden.

Paradoxalt nog kanske ett nytt lån är den enda utvägen för att bli kvitt skulderna.

För att få låna pengar genom Sambla måste du ha varit utan skuldsaldo till Kronofogden de senaste sex månaderna. Men det kan finnas andra alternativ till att få låna:

• Lån med säkerhet så som pantlån och att belåna bostaden är alternativ om du har en skuld hos Kronofogden.
• Att låna pengar av vänner eller familj för att bli kvitt skulderna hos Kronofogden kan vara ett bra alternativ.

När du har varit fri från skulder till Kronofogden i sex månader är du välkommen att söka lån genom oss på Sambla. Använd en medlåntagare för att få låna pengar med så låg ränta som möjligt.

Lär dig känna igen ett bra lån

Inget lån passar alla. När du vill låna pengar utgår långivarna från din återbetalningsförmåga och din ekonomiska situation för tillfället. Dessutom har olika banker och långivare olika individuella krav.

När du ska låna pengar är det viktigt att du inte betalar mer än vad du har råd med, oavsett hur låg räntan är. Vid oförutsedda utgifter är det lätt att ta första bästa lån för att snabbt kunna lösa situationen utan att tänka så mycket på konsekvenserna.

Men oavsett om du behöver låna 5 000 kronor eller 600 000 kronor måste du tänka på att du ska kunna betala tillbaka lånet också. Kom därför ihåg att jämföra lån hos flera banker via en låneförmedlare – även om du måste låna pengar direkt.

3 saker som gör ett lån bra för just dig:

1. Förmånlig ränta baserad på din ekonomiska situation Gör en budget och se om det är värt att låna pengar. Har du verkligen råd? Behöver du verkligen låna ett så stort belopp?
2. En amorteringstakt du kan hantera
   En lång återbetalningstid gör att lånet blir dyrare i slutändan då du betalar mer i ränta. Men samtidigt blir lånet mer lätthanterligt då utgifterna i slutet av månaden blir mindre. På privatlån har du stora möjligheter att själv sätta amorteringstakten.
3. Flexibiliteten
   Vissa vill kunna utnyttja betalningsfria månader. För andra är det viktigt att lånet betalas ut så fort som möjligt. Privatlån är flexibla till sin natur och du får använda pengarna hur du vill. Villkoren och fördelarna är ofta snarlika – men ibland avgör de riktigt små detaljerna när du vill låna pengar. En god anledning att jämföra erbjudanden.

När du vill ta ett lån så hjälper vi dig gärna att hitta ett upplägg som fungerar för din ekonomi. Tveka inte att ansöka via Sambla eller att kontakta oss för mer information.

Det påverkar kostnaden för ditt lån

När du lånar pengar behöver du alltid i första hand titta på:

1. Den nominella och den effektiva räntan

Den nominella räntan är avgiften du betalar till långivaren för själva lånet. Du bör också ha koll på den effektiva räntan, vilket är den nominella räntan plus alla övriga avgifter för lånet – exempelvis uppläggningsavgifter och fakturakostnader. Den effektiva räntan beräknas per år och finns alltid angiven i ditt låneavtal.

2. Amortering och löptid

Räntan påverkas av din amorteringstakt, alltså hur snabbt du betalar tillbaka lånet. En lång återbetalningstid betyder att du får en högre totalkostnad för ditt lån eftersom du betalar mer i ränta. Har du kort återbetalningstid betalar du mer pengar varje månad men får en lägre totalkostnad.

• Lång återbetalningstid = högre totalkostnad
• Kort återbetalningstid = lägre totalkostnad

De flesta långivare kräver att du ska betala tillbaka ditt lån på max 15 år, men vissa erbjuder en återbetalningstid på 20 år. Du kan alltid betala mer och snabbare än vad som står i ditt låneavtal. Och kom ihåg att varje amortering minskar ditt lånebelopp vilket i sin tur minskar räntekostnaden. Det gör att du blir skuldfri snabbare.

De två vanligaste sätten att amortera

Vanligen när du lånar pengar är det rak amortering eller annuitet som gäller.

• Rak amortering Lägre total räntekostnad då du betalar i högre takt än vid annuitetslån. Månadsutgiften blir till en början större.
• Annuitetslån Samma månadsbelopp under hela låneperioden gör det enklare att planera ekonomin och hålla nere utgifterna. Lånet blir dock dyrare då det betalas av i lägre takt.

Totalkostnad för lånet

För privatlån brukar månadsvis amortering vara ett krav, men många långivare erbjuder amorteringsfria månader om du sköter ditt lån.

Använd Samblas lånekalkyl för att beräkna totalkostnaden för ditt lån. Vill du lösa ditt lån i förtid? Kontakta oss på Sambla så hjälper vi dig.

Ska du låna pengar? Kom ihåg att kika en extra gång på:

• Nominell ränta
• Effektiv ränta
• Amorteringssätt
• Återbetalningstid
• Totalkostnad

4 tips för att få ett lån med låg ränta

När vi säger att långivare alltid tittar på hur din ekonomiska situation ser ut när du vill låna pengar, menar vi det bokstavligen. Räntan och villkoren för ditt lån sätts nämligen helt individuellt.

Anställningsformen spelar stor roll. Har du en tillsvidareanställning och god ekonomisk historik är dina chanser att få låna pengar till bra ränta stora.

Är du däremot student, arbetslös, sjukskriven eller har timanställning bedöms din ekonomi däremot som osäker. Det påverkar räntan till det sämre.

Oavsett hur din ekonomi ser ut, vill du självfallet inte betala mer än du måste för just ditt lån. Här är fyra avslutande tips på hur du kan få ett lån med låg ränta:

1. Avsluta onödiga krediter och abonnemang

Krediter och abonnemang du inte längre använder kan påverka din ränta helt i onödan. Kom ihåg att betala av och avsluta så mycket som möjligt innan du ansöker om att låna pengar.

2. Samla befintliga lån

Det kanske låter konstigt att ta lån för att spara pengar men metoden är väl beprövad och fungerar. Genom att ta ett nytt lån som täcker dina dyrare, befintliga krediter kan du få ner månadskostnaden avsevärt. Förutom lägre ränta slipper du betala dolda avgifter och administrativa kostnader.

3. Ta hjälp av en medlåntagare

Om din egen ekonomi inte håller för att du ska kunna få ett lån med bra ränta, finns möjligheten att ta hjälp av en medlåntagare med bättre förutsättningar. Långivaren fattar då sitt beslut utifrån er gemensamma ekonomi.

4. Använd en låneförmedlare

Att få låna pengar hos en bank är ingen konst om du är mindre nogräknad. Men att nappa på första bästa erbjudande kan stå dig dyrt. Att istället gå genom en låneförmedlare har uteslutande fördelar.

• Din ansökan går ut till ett stort antal banker och långivare som alla konkurrerar om dig som kund.
• Det görs endast en UC och svaren kommer in relativt omgående.
• Förutsatt att du har vad som krävs för att få låna pengar, kan du i lugn och ro granska alla erbjudanden och hitta det lån som passar bäst för just dig.

Vill du ha ett lån med låg ränta? Ansök direkt i formuläret eller kontakta oss så hjälper vi dig vidare, steg för steg.