SMS-lån – allt du behöver veta

Vad är ett SMS-lån?

Ett SMS-lån är ett mindre lån med snabb ansökningsprocess och kort återbetalningstid. Trots namnet ansöker du idag vanligtvis via en webbplats eller app med BankID, inte genom att skicka ett SMS. SMS-lån kallas också ofta för snabblån eller mikrolån och har ofta en högre effektiv ränta än vanliga privatlån.

SMS-lån med låg ränta – finns det?

Det finns SMS-lån med olika räntor och avgifter, men eftersom återbetalningstiden ofta är kort kan den effektiva räntan ändå bli hög. Om du behöver låna ett större belopp eller vill ha längre återbetalningstid kan ett privatlån vara ett alternativ med lägre totalkostnad.

Behöver du låna pengar men är osäker på vilken lånetyp som passar? Läs mer om hur du kan låna pengar och jämföra olika alternativ innan du ansöker.

Är SMS-lån och snabblån samma sak?

Ja, idag används begreppen SMS-lån och snabblån ofta för samma typ av lån. Trots namnet ansöks de flesta SMS-lån inte längre via SMS, utan via webb eller app med BankID. Den största skillnaden är historisk – när SMS-lånen introducerades kunde ansökan skickas via SMS, medan ansökan idag nästan alltid sker digitalt via en webbplats eller app med BankID.

Begreppet SMS-lån används fortfarande av många, trots att ansökan inte längre görs via SMS. Idag används namnet främst för mindre lån med snabb ansökningsprocess och ofta kort återbetalningstid.

Begreppet mikrolån används också ibland om mindre lån med snabb utbetalning. Gemensamt för dessa lånetyper är att de ofta har kort återbetalningstid och kan innebära en hög effektiv ränta.

Hur fungerar ett SMS-lån?

Att ansöka om ett SMS-lån sker idag nästan alltid digitalt via en webbplats eller app. Processen är vanligtvis snabb och signeras med BankID.

1. Välj lånebelopp
Bestäm hur mycket du vill låna och välj önskad återbetalningstid.

2. Ansök med BankID
Fyll i ansökan via webb eller app och identifiera dig med BankID.

3. Kreditprövning
Långivaren gör en kreditprövning för att bedöma din återbetalningsförmåga. Läs mer om hur det fungerar med kreditupplysning om du vill veta vad som kontrolleras vid en låneansökan.

4. Besked och utbetalning
Om lånet beviljas kan pengarna i många fall betalas ut samma dag, beroende på långivare och bank.

5. Återbetala lånet
Lånet återbetalas enligt avtalet. Kom ihåg att den effektiva räntan och eventuella avgifter påverkar den totala kostnaden.

Vad kostar ett SMS-lån?

Kostnaden för ett SMS-lån beror på flera faktorer, bland annat ränta, avgifter, lånebelopp och återbetalningstid. Även om vissa långivare marknadsför sina lån med låg eller räntefri nominell ränta kan den effektiva räntan bli betydligt högre när avgifter räknas in.

När du jämför SMS-lån är det därför den effektiva räntan du bör titta på, eftersom den visar den totala kostnaden för lånet.

Nominell ränta och effektiv ränta – vad är skillnaden?

Eftersom SMS-lån ofta har kort återbetalningstid kan den totala kostnaden bli hög trots att lånebeloppet är relativt litet. Jämför därför alltid den effektiva räntan och den totala lånekostnaden innan du ansöker om ett lån.

Att tänka på innan du ansöker

• Jämför alltid den effektiva räntan, inte bara den nominella räntan.
• Kontrollera den totala lånekostnaden, inklusive avgifter.
• Låna bara ett belopp som du har möjlighet att betala tillbaka enligt avtalet.

SMS-lån med direkt utbetalning

Vissa långivare erbjuder direkt utbetalning efter att lånet har beviljats. Hur snabbt pengarna betalas ut beror bland annat på bank, tidpunkt för ansökan och långivarens utbetalningsrutiner.

För att få en snabb utbetalning krävs det vanligtvis att:

• Ansökan signeras med BankID.
• Kreditprövningen godkänns.
• Ansökan skickas in under långivarens öppettider.
• Din bank stödjer snabba överföringar.

Behöver du inte pengarna omedelbart kan det vara värt att jämföra ett privatlån. I många fall kan ett privatlån erbjuda lägre ränta och längre återbetalningstid.

SMS-lån utan UC

Många som söker efter SMS-lån utan UC vill undvika att en kreditupplysning registreras hos UC. Det betyder däremot inte att långivaren hoppar över kreditprövningen. En kreditprövning är ett lagkrav och genomförs alltid innan ett lån kan beviljas.

Skillnaden är att vissa långivare använder andra kreditupplysningsföretag, till exempel Dun & Bradstreet eller Creditsafe, istället för UC.

Om du vill veta mer om hur lån utan UC fungerar kan du läsa vår guide om lån utan UC och hur kreditprövningen går till.

Kan man få ett SMS-lån?

Möjligheten att få ett SMS-lån beror på din ekonomiska situation och långivarens krav. Här är två vanliga frågor som många har innan de ansöker.

SMS-lån med betalningsanmärkning

Det är möjligt att få ett SMS-lån trots betalningsanmärkning hos vissa långivare, men möjligheten beror på din ekonomi i övrigt. Långivaren gör alltid en individuell bedömning där bland annat inkomst, skulder och återbetalningsförmåga vägs in.

En betalningsanmärkning kan innebära att du får högre ränta eller färre lånealternativ. Om du vill veta mer om vilka möjligheter som finns kan du läsa vår guide om lån med betalningsanmärkning.

SMS-lån trots Kronofogden

Om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden är möjligheterna att få ett SMS-lån mycket begränsade. De flesta långivare kräver att du inte har några pågående skulder hos Kronofogden när de gör sin kreditbedömning.

Om din ekonomiska situation har förändrats kan det finnas andra lånealternativ beroende på dina förutsättningar. Läs mer i vår guide om lån med Kronofogden.

Har du flera SMS-lån?

Om du har flera SMS-lån eller andra mindre krediter kan det vara svårt att få en överblick över kostnader och återbetalningar. I vissa fall kan ett samlingslån vara ett alternativ för att samla flera lån i ett enda.

Att samla lån kan innebära:

• En månadsbetalning istället för flera.
• Bättre överblick över din ekonomi.
• Möjlighet till lägre månadskostnad beroende på ränta och återbetalningstid.

Läs mer om hur ett samlingslån fungerar och om det kan vara ett alternativ för dig.

Jämför samlingslån