Ett “lån utan UC” innebär att kreditprövningen kommer från ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen (UC). Att låna pengar utan att det sker en kreditprövning hos UC är oftast väldigt mycket dyrare än vad ett vanligt privatlån skulle vara och återbetalningstiderna är ofta kortare. Här går vi igenom nackdelarna med lån utan UC och vad de mer fördelaktiga alternativen är.

Jämför lån genom Sambla

När du jämför lån via Sambla görs det endast en (1) enda UC som alla banker och långivare kan dela på när de gör en bedömning. Detta gör att du kan hitta den bästa räntan och samtidigt hålla din kreditvärdighet på en hög nivå, så slipper du förhoppningsvis ta dyra lån framöver! Bra va?

Varför välja Sambla istället för ett snabblån

Även fast du har flera betalningsanmärkningar så kan vi hjälpa dig få ett mer fördelaktigt lån med endast en kreditupplysning hos UC. Fyll i formuläret - det tar mindre än 2 minuter!

Oavsett vilka frågor du har kring lån utan UC kommer du här att få hjälp med att förstå konceptet fullt ut. Det finns oftast billigare alternativ än att låna pengar utan UC, men i vissa fall är det den enda lösningen. Genom att läsa den här texten kommer du få konkreta tips på hur du kan förbättra din privatekonomi och i framtiden slippa ta nya dyra krediter.

Vad innebär det att låna pengar utan UC?

Det är reglerat i lagen att alla långivare måste göra en tillfredsställande kreditprövning på den som vill låna pengar. Man slipper med andra ord aldrig att det görs en kreditprövning, men det finns olika företag som kan göra prövningen.

Kreditprövningen görs delvis som ett skydd för långivaren, men den görs främst för dig som låntagare för att du inte ska låna mer än vad du har råd med.

Upplysningscentralen (UC AB) är Sveriges största kreditupplysningsbolag och när du söker efter att låna pengar utan UC använder långivaren alltså inte UC vid sin kreditprövning, utan något annat upplysningsföretag som exempelvis Bisnode.

Varför skulle man vilja låna utan att det sker en upplysning hos UC?

Flera kreditupplysningar hos UC på kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt, just därför söker flera sig till alternativa lösningar. Problemet är att det kommer med ett pris. Det blir allt som oftast dyrare att ta ett lån utan UC och det kommer inte gynna dig i längden.

Vad är UC och vad används det till?

UC ägs huvudsakligen av storbankerna: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank och Länsförsäkringar. UC används, förutom av storbankerna, även av hyresvärdar, mäklare och andra för att kontrollera sina kunders ekonomi.

Hur kan man låna pengar utan UC?

Hos Sambla hjälper vi dig att hitta ett så billigt lån som möjligt och vi gör endast en kreditprövning (UC) som långivarna delar på.

Om man som konsument vill låna pengar utan en prövning hos UC, måste man därför vända sig till en långivare som inte använder UC för sin kreditprövning, till exempel Credway eller Meddelandelån. De olika kreditupplysningsbolagen delar nämligen inte informationen sinsemellan. Vi på Sambla samarbetar exempelvis med både UC och Bisnode för att kunna hjälpa fler kunder att hitta det bästa lånet.

Bilden nedan illustrerar hur låneprocessen kan se ut när du vill låna pengar utan UC och med UC.

Därför är det möjligt att låna med många förfrågningar

En kreditupplysning hos UC finns kvar i deras register i ett år från dess att upplysningen beställdes. Eftersom övriga kreditupplysningsföretag inte ser förfrågningar som gjorts till UC, är lån utan UC med många förfrågningar fullt möjligt.

Att det inte finns ett gemensamt kreditprövningssystem kan tyckas vara lite bakvänt, eftersom en stor anledning till att systemet finns överhuvudtaget, är för att skydda dig som konsument. Om långivaren inte får hela bilden av din ekonomi så riskerar du att låna mer än vad du har råd med. Därför är det viktigt att du är ärlig kring din nuvarande lånesituation när du ansöker om ett nytt lån.

Dyrare att låna utan UC

Eftersom UC är det största kreditupplysningsbolaget som alla storbanker använder, kan man förstå att kunder som vill låna utan UC innebär en högre risk för långivaren. Alla kreditupplysningsbolag har dock likvärdiga metoder och samlar information från samma källor till kreditupplysningen.

Att låna utan UC innebär därmed dyrare lån i form av högre räntor. Det bästa du kan göra är att jämföra lån och dess räntor och villkor. Ansök om ett lån hos oss innan du tecknar ett nytt lån för att vara säker på att du fått de bästa villkoren för dig!

Här nedan listar vi exempel vi har hittat på en jämförelsesajt som endast jämför lån utan UC.

Låna 50 000 kr

Lån utan UC på 50 000 kr finns det ett fåtal aktörer som erbjuder och är hos de allra flesta ett maxbelopp. Över detta lånebelopp finns det försvinnande få långivare, en av dessa har dessutom specialiserat sig i pantlån.

Låna 30 000 kr

Vid en jämförelse av långivare som erbjuder upp till 30 000 kronor, hittade vi tre gånger så många mot dem som erbjuder 50 000 kronor. Effektiva räntan har ett bredare spann vid detta lånebelopp.

Låna 25 000 kr

För lån på 25 000 kronor finns det ungefär lika många som erbjuder 30 000 kronor i lån. Effektiva ränta är även den densamma som exemplet ovan:

Vad alla ovan har gemensamt är att de sticker ut med en väldigt hög effektiv ränta. Om du istället jämför lån via Sambla kan du låna upp till 600 000 kr med bättre villkor!

Så här kan du få kontroll över din privatekonomi

Du har fått lära dig att lån utan UC är ett dyrt alternativ och varför det är på det viset. Nu ska vi gå igenom metoder du kan använda för att i framtiden undvika att hamna i en sits där du behöver ta dyra lån och på så sätt få kontroll över din privatekonomi, en gång för alla!

Steg 1: Gör en budget

Tänk lyxfällans budgettavla. Ta reda på vilka kostnader du har varje månad och hur mycket inkomster du har. Här kan du läsa om hur du gör en budgetkalkyl på bästa sätt. När du har koll på dina utgifter för varje månad, vet du hur mycket pengar du måste få in också. Är dina inkomster lägre än dina utgifter, behöver du antingen öka dina inkomster eller sänka dina utgifter. Det bästa är naturligtvis att göra båda två.

Steg 2: Minska dina utgifter

Det bästa och enklaste sättet att minska dina månadsutgifter om du har flera lån eller krediter är att samla dina lån, vilket även är bra för din kreditvärdighet inför framtiden. Klicka på länken och se hur mycket du kan sänka dina månadsutgifter genom en så pass snabb och enkel åtgärd.

Steg 3: Öka dina inkomster

Arbetar du deltid och upplever att pengarna inte räcker till månad efter månad, kan det vara läge att se över möjligheten att få arbeta fler timmar. Tvingas du dessutom upprepade gånger vända dig till krediter utan UC, är det verkligen dags att öka dina inkomster. Ta tjuren vid hornen, sätt upp en plan på hur du kan arbeta mer eller till och med hitta ditt nya drömjobb!

Om du tänker att ett dyrt lån är ditt enda alternativ kommer här ytterligare tips

Du kanske har betalningsanmärkningar, lågt kreditbetyg eller för låg inkomst och därför blivit nekad ett lån hos en bank eller långivare. Men det finns ändå hopp för dig!

Om du har en månadsinkomst på minst 8400 kronor och är skuldfri hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka, finns goda möjligheter för dig att få lån med hjälp av Sambla. Sambla förmedlar privatlån och samarbetar med över 40 banker och långivare. Vissa av dessa accepterar upp till 10 betalningsanmärkningar. Om du dessutom har en medsökande på ditt lån ökar dina chanser markant!

Låna med betalningsanmärkning utan UC - inte enda lösningen

Du kan låna pengar utan UC och med betalningsanmärkningar, men betalningsanmärkningar behöver inte nödvändigtvis utesluta lån med UC. Kontakta oss på Sambla så hjälper vi dig.

En betalningsanmärkning syns nämligen hos alla kreditupplysningsbolag eftersom uppgifter hämtas från Kronofogden. Det är inte Kronofogden själva som beslutar om att du ska få en betalningsanmärkning utan det beslutas av kreditupplysningsbolagen. En skuld hos Kronofogden ligger vanligtvis kvar i upplysningsbolagens register i 3 år, räknat från den dag skulden uppkom.

Till sist - Finns det några fördelar med att ta en kredit utan UC?

Den enda fördelen med en kredit utan UC är att det håller din kreditvärdighet uppe. UC:s kreditregister går nämligen ett år bakåt i tiden och uppdateras en gång per månad. När ett lån eller en kredit har betalats tillbaka finns den fortfarande med i UC:s historik under ett år.

Exempel:

En kredit som avslutas 2019-08-31 är alltså synlig i kredithistoriken till 2020-08-31.

Men att ta en kredit utan en kreditupplysning från UC, endast för att upprätthålla sin kreditvärdighet, är ett högt pris att betala och kan sätta dig i en värre ekonomisk sits än tidigare.

Bra situationer att ta ett snabblån utan UC

Om du inte lyckas få ett lån via en av storbankerna finns det en god anledning att ansöka om ett snabblån utan UC om det är till för att samla dina tidigare lån. Även om det är högre ränta på snabblånet så kommer ett samlat lån ge dig en bättre möjlighet att betala tillbaka hela lånet.

Ett mikrolån utan UC kan även vara okej om det är ett engångstillfälle för att lösa en akut situation. Men det bästa för dig rent ekonomiskt är att se över andra alternativ. Se till att påbörja ett sparande inför liknande framtida situationer.

Dåliga situationer att ta ett SMS lån utan kreditupplysning (UC)

Du ska aldrig ta ett lån för följande syften:

• Finansiera spelande (casino, slots, poker etc).

• Alkohol och fest.

• För att betala på andra lån.

Dessutom ska du aldrig ta ett SMS lån utan UC om du vet med dig att du inte har råd att betala tillbaka lånet. Att dölja information om andra lån för att få ett nytt drabbar bara dig själv i slutändan.