Lån utan inkomst – en ekonomisk livboj

Att få ett lån utan inkomst är inte det enklaste, då alla banker vill ha någon slags garanti. Men omöjligt är det inte – här tittar vi på vad som avgör om du kan beviljas ett lån trots låg eller oregelbunden inkomst.

Lån utan fast inkomst upp till 800 000 kronor Detta räknas som inkomst Ansök och jämför hos över 40 långivare

Kreditbelopp

Ungefärlig kostnad

kr/mån

Lånetid

Totalkostnad

12 år

Vill du samla ihop lån eller krediter?

Nej

E-post

Telefonnummer

Jag samtycker till att Sambla håller mig uppdaterad om lån och krediter via e-post, telefon eller sms samt att Sambla får kontakta mig i marknadsföringssyfte. Jag kan närsomhelst avanmäla mig från detta. Läs mer

Genom att påbörja ansökan godkänner jag användaravtalet och bekräftar att jag tagit del av dataskyddspolicyn

Att låna kostar pengar!

Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Tryggt och säkert

Går det att ta lån utan inkomst?

Alla kan drabbas av ekonomiska bakslag i livet. Tyvärr innebär det ofta även svårigheter att få låna pengar, vilket typiskt nog kan vara en möjlighet till att komma på fötter igen. Men när vi talar om "lån utan inkomst", är det först nödvändigt att definiera termen inkomst.

De flesta tänker nog på lön från arbete med lagstadgad skatteplikt, men inkomst kan såklart komma från många olika håll. När du ska söka lån kräver dock alla de långivare vi samarbetar med att du har en anställning eller inkomst från pension.

Detta räknas som inkomst	Detta räknas inte som inkomst
Lön	Arv
Pension	Gåvor
Intäkter från eget företag	Lotterivinster, bidrag, a-kassa, skadestånd, stipendier, studiemedel (CSN), kapitalvinster upp till 50 000 kr

Ju stadigare och högre din inkomst är, desto mer attraktiv blir du som kund i långivarens ögon. Om ingenting kommer in på kontot och du inte har sparmedel att betala tillbaka hela skulden med, blir det väldigt svårt för banken att se hur du skulle kunna klara av ett lån. Och sanningen är nog att ett lån i detta fall bara skulle försämra din situation ytterligare på sikt.

Tumregeln är att aldrig chansa när det kommer till att låna pengar, speciellt när du varken vet om eller när du kommer att få en ny inkomst. Låna bara pengar utan inkomst om du säkert vet att du har kapital till att betala tillbaka lånet på sikt.

Behöver du rådgivning kring dina lån kan du kontakta oss så hjälper vi dig.

Så kan du jämföra lån utan inkomst

När du ansöker om lån genom oss behöver du inte ha fast anställning. Däremot är någon form av stadigvarande inkomst – bland de vi listade ovan – på minst 8 400 kronor per månad ett krav. Saknar du helt kapital finns fortfarande möjligheten att ansöka tillsammans med en medlåntagare, som då delar betalningsansvaret med dig.

Större chans att hitta ett lån utan inkomst

Din ansökan skickas ut till över 40 långivare och banker som alla delar på en och samma kreditupplysning. På så sätt påverkas inte din kreditvärdighet negativt, vilket den hade gjort om du istället skickat ut separata förfrågningar. Att ansöka om ett lån utan fast inkomst är helt kostnadsfritt och du får svar omgående.

Genom oss kan du som mest låna upp till 800 000 kronor utan säkerhet. Maxbeloppet du kan bli beviljad minskar dock sannolikt om din inkomst är låg och du inte har något annat olåst kapital sparat, och i vissa fall kan det endast vara aktuellt med ett mikrolån. Det är för din egen säkerhet – så att du inte överbelånar dig.

Vilka möjligheter finns att få lån utan inkomst?

Låg inkomst, inkomst ibland eller ingen inkomst alls? Förutsättningarna för att få låna varierar mycket beroende på din specifika situation. Här är tre olika scenarier:

Du har ingen inkomst – men sparade pengar

Om du har pengar på ett sparkonto som du av olika anledningar inte vill använda, kommer det inte att räcka som täckning för att få ta ett lån utan inkomst. Sparkapital kan i vissa fall ses som en säkerhet – men samtliga av de 40 långivare vi samarbetar med kräver alltså en återkommande inkomst.

Du söker lån utan fast anställning

Idag arbetar många som frilansare eller driver eget företag utan en traditionell fast anställning. Det kan innebära att du inte har en fast inkomst, vilket generellt inte är ett plus hos banken. Samtidigt behöver det inte innebära dålig betalningsförmåga eller låg inkomst på årsbasis.

Och även bankerna måste anpassa sig efter hur människor i allt högre grad lever sina liv. Vissa delar därför ut lån utan fast anställning utifrån ett årskrav istället för att stirra sig blinda på en regelbunden månadsinkomst.

Du har låg inkomst

Du kanske har en inkomst, bara inte tillräckligt stor för att bära ett lån på egen hand. Då är en medlåntagare din bästa möjlighet. Det brukar oftast vara en nära vän eller familjemedlem som går med på att ansvara för lånet om du inte skulle klara av det.

Det blir även medlåntagarens ekonomi som ligger till grund för om och hur mycket du får låna. Detta bör dock ses som en sista utväg – det är alltid bättre att försöka lösa situationen på annat sätt än med ett banklån om du inte har några pengar.

Exempel på detta kan vara att sälja och pantsätta ägodelar eller helt enkelt låna pengar av nära och kära istället. De kommer sannolikt att ge dig betydligt bättre villkor än en bank.

När är ett lån utan fast anställning en bra idé?

Aldrig, skulle säkert många svara. Men det är inte riktigt sant. Ett lån utan fast anställning kan lösa ett tillfälligt ekonomiskt problem eller användas till att skapa nya inkomster.

Om du exempelvis befinner dig mellan studier och jobb eller väntar på din första lön från en provanställning, kan det vara ett måste att låna pengar för en oväntad utgift. När du vet att du kommer att lösa situationen men behöver kapital för att hålla dig flytande en tid, kan ett lån vara en bra lösning.

Samtidigt ska du såklart inte låna pengar om du inte verkligen behöver – och är du i en situation som den vi beskrev ovan kanske du har möjlighet att istället fråga släkt eller vänner om ett tillfälligt lån.

Samla lån utan inkomst

Om du får svårare att betala räkningar för de lån du har idag på grund av låg, oregelbunden eller ingen inkomst – kan det vara en bra idé att försöka samla dem till lägre ränta. Det gör att dina månadskostnader minskar och du får lättare att klara av amorteringen tills dess att du får bättre inkomst.

Detta kan vi hjälpa dig med – lämna en ansökan i vårt formulär och ange att du har skulder som du vill byta ut, eller kontakta oss så hjälper vi dig.

Vad kan jag förvänta mig för ränta om jag vill låna pengar utan jobb eller fast inkomst?

Lån till studenter utan inkomst, långtidsarbetslösa eller andra grupper med ansträngd ekonomi innebär alltid en stor risk för långivaren. Därför är räntan också ofta märkbart högre än på lån där det finns en säkerhet – som en fast anställning eller en bostad. Räntan sätts individuellt på privatlån och speglar den samlade bilden av din ekonomi.

Hur mycket du får låna beror till mångt och mycket på din återbetalningsförmåga. När du saknar inkommande kapital att tala om kan du inte räkna med att få ett större lån. Det handlar istället i de flesta fall om en slags ekonomisk livboj – och det är svårare att få lån för din egen skull.

Självklart ska du ändå försöka göra det bästa av situationen. Genom att jämföra lån utan fast inkomst via oss kan du se vilka villkor och räntor olika långivare faktiskt kan erbjuda dig.

Vilka grundkriterier finns för att få låna pengar utan inkomst?

Även om det finns många oseriösa och oansvariga aktörer som ser genom fingrarna, säger konsumentkreditlagen att ett lån inte får beviljas om låntagaren saknar betalningsförmåga. Den informationen får bankerna när de gör en kreditupplysning på dig. Uppfyller du inte detta grundkrav får du helt enkelt inte låna pengar.

Anmärkningar och lägre inkomst påverkar räntan

I övrigt skiljer sig kraven åt från bank till bank och har även att göra med vilket slags lån du vill ta. Men de generella riktlinjerna är att du måste ha fyllt 18 år och varit folkbokförd i Sverige under ett år.

Vissa banker kan bevilja lån trots att du har betalningsanmärkningar, medan ett skuldsaldo hos Kronofogden garanterat leder till avslag direkt. Om du både saknar fast inkomst och har betalningsanmärkningar, kommer lånet sannolikt att bli mycket dyrt då banken omöjligen kan ge dig en förmånlig ränta. I vissa fall kan ändå ett sådant lån rekommenderas för att samla sina lån – då kallas det nystartslån.

Bör jag ta ett SMS-lån utan inkomst?

Om du saknar fast inkomst kanske du tänker att det är en bra idé att ta ett SMS-lån. Ofta har dessa lägre krav och det kan vara lättare att bli beviljad ett SMS-lån utan inkomst. Att ta ett sådant lån är dock inte en bra idé.

Snabblån eller lån utan UC är nämligen i regel mycket dyrare än andra varianter. Upplägget går ut på att du ska betala tillbaka hela skulden på kort tid, annars skjuter räntan i höjden. Då dessa lån nästan uteslutande är på mindre belopp, taket brukar ligga omkring 25 000 kronor, är många långivare också mindre stränga med kraven på fast anställning och ordnad ekonomi.

De räknar dock med att du ska kunna betala tillbaka det du lånar – vilket inte alltid blir fallet. Antalet obetalda snabblån och mobillån i Sverige har ökat dramatiskt och skapat stora problem i människors privatekonomi. Därför har regeringen bland annat fastställt ett räntetak för högkostnadskrediter.

Sök privatlån istället för SMS-lån

Privatlån, den typ av lån vi förmedlar, har ett betydligt högre beloppstak, längre återbetalningstid och lägre ränta än SMS-lån.

Med privatlån har du som sagt också möjlighet att söka med en medlåntagare – vilket underlättar och ger bättre förutsättningar både för dig och för långivaren. Skicka in din ansökan för en kostnadsfri jämförelse eller hör av dig till oss så berättar vi mer om hur du bäst ska gå till väga för att låna pengar utan fast inkomst.

Behöver jag en borgensman för att låna utan inkomst?

Nej, hos oss krävs ingen borgensman för att ansöka om lån. Om din egen inkomst inte räcker till kan du istället ansöka tillsammans med en medlåntagare, som delar betalningsansvaret med dig – till skillnad från en borgensman som enbart går i god för lånet utan att själv vara medlåntagare.

En medlåntagare är därför ofta ett bättre alternativ än en borgensman, eftersom båda parter då står med samma rättigheter och skyldigheter i låneavtalet från början.

Marcus Sätherström

Uppdaterad: 2026-08-05

Marcus är vår före detta ekonomiskribent som står för mycket av vårt innehåll här på Sambla.se. Han har under flera år förklarat och tydliggjort runt ämnet privatekonomi, med målet att erbjuda en välkomnande och informativ plattform.

Frågor och svar

Hur mycket kan jag låna som mest utan inkomst?

Det är helt individuellt, då banken tittar på just din ekonomiska situation och vilka medel du har som täckning för lånet. Generellt kan du dock inte räkna med några högre belopp om dina inkomster är låga och du inte har sparande som väger upp. Så även om maxtaket på ett privatlån är 800 000 kronor, kanske ditt personliga tak endast är 5000 kronor. Genom att jämföra banker och långivare kommer du snabbt att få fram den exakta siffran baserat på dina uppgifter.

Kan jag få lån utan inkomst med a-kassa?

Ingen av de långivare vi samarbetar med ser a-kassa som en stadigvarande inkomst. Har du a-kassa som huvudsaklig inkomst kan i stället en medlåntagare vara ett alternativ.

Vad händer om jag har lön men ingen deklarerad inkomst?

I detta fall handlar det inte om att söka lån utan inkomst, utan snarare om en teknikalitet som behöver kringgås. Du har inte haft någon inkomst tidigare för att kunna få lån, men har det nu. Då utgår banken från lönespecifikationer eller arbetsgivarintyg istället för att titta på tidigare deklarationer. Denna situation kan uppstå om du exempelvis studerat eller jobbat utomlands och inte deklarerat i Sverige.

Kan jag vända mig till min vanliga bank för ett lån som arbetslös?

De flesta banker, stora som små, följer ungefär samma procedur och gör sin bedömning efter snarlika kriterier. Men om du har ett varaktigt engagemang hos en specifik bank – vanligen en storbank – kan de möjligen ge dig ett lån till förmånlig ränta förutsatt att din ekonomiska historik hos dem ser bra ut. Det finns inga garantier men kan absolut vara värt ett försök. Självklart måste du fortfarande ha medel för att klara avbetalningarna. På Sambla samarbetar vi bland annat med Swedbank, COOP och ICA Banken.

Våra andra tjänster

Privatlån

Jämför privatlån upp till 800 000 kronor genom Sambla. Via Sambla kan du få den bästa räntan på ditt privatlån.

Samla lån

Samla ihop dina dyra smålån och krediter till ett enda lån. Få sänkt ränta, bättre kreditvärdighet och en lägre månadskostnad.

Låna pengar

Låna pengar online via Sambla. Vi jämför ränta hos över 40 banker och långivare med endast en kreditupplysning hos UC.

Billån

Sambla hjälper dig att finansiera bilen genom att erbjuda billån till hela bilens värde. Jämför räntor för att hitta billigaste lånet.

Blancolån

Sambla jämför blancolån hos över 40 banker och långivare för att hitta den billigaste månadskostnaden för dig.

Bolån

Sambla samarbetar med flera långivare för att du ska kunna få en så bra ränta som möjligt på ditt bolån.

Här är ett urval av våra 40 samarbetspartners