Ränterabatt – Så får du en lägre ränta på bolånet

Vad är ränterabatt?

Som namnet antyder handlar ränterabatt om att få ned räntan på ditt lån. Du kan ofta få ränterabatt i samband med att du tar ett bolån, men det är också möjligt att få den under lånets löptid om du har goda skäl för det. Exempelvis om din ekonomiska situation har förbättrats eller om marknadsräntorna har förändrats.

Hur får man ränterabatt?

För att få ränterabatt kan du förhandla med din långivare. Om du tar ett nytt bolån eller byter bank kan banken ibland erbjuda rabatt utan att du behöver be om det. Rabatten ges ofta till kunder som samlar hela sin ekonomi hos banken och använder flera av deras tjänster, såsom e-faktura, autogiro och sparande. Om du har en medlåntagare kan även dennes ekonomi hjälpa till att sänka räntan.

På vilken typ av lån kan man få ränterabatt?

Ränterabatt är vanligast på bolån och större privatlån. Rabatten används ofta som ett sätt för banken att locka nya kunder, eftersom många väljer bank beroende på vilken ränta de får.

Det är också vanligt att banker erbjuder ränterabatt för kunder som har haft sina lån hos banken under en längre tid, vilket gör att långivaren kan bygga en långsiktig relation med kunden.

Vad är en bra ränterabatt på bolån?

Vad som anses vara en bra ränterabatt varierar, men en rabatt på mellan 1,25 % och 1,50 % kan ses som bra. Hur mycket rabatt du kan få beror på flera faktorer:

1. Lånebelopp och belåningsgrad

Ju större belopp och belåningsgrad, desto mindre chans till hög rabatt, eftersom banken tar en större risk. Om du har en belåningsgrad under 75 % ökar chansen att få en större rabatt. Dessutom kan det vara fördelaktigt att ha en högre egen insats, då det gör att banken bedömer dig som en mindre riskabel kund.

2. Kreditvärdighet

En hög kreditvärdighet innebär en stabil ekonomi och mindre risk för banken, vilket kan ge dig en bättre ränterabatt. Ett bra kreditbetyg kan ge upp till 0,5 procentenheter eller mer i rabatt. Om du har haft en god betalningshistorik och inte har några betalningsanmärkningar ökar dina chanser att få en ränterabatt.

3. Styrräntan

Riksbankens styrränta påverkar låneräntorna. När marknadsräntan är låg kan bankerna erbjuda bättre räntor, medan hög marknadsränta minskar möjligheterna till ränterabatt. Därför är det viktigt att hålla koll på ekonomiska svängningar i samhället och styrräntans utveckling.

4. Typ av ränta

Rörlig ränta innebär lägre risk för banken, och därför kan du få bättre rabatt på rörliga lån. På ett lån med bunden ränta kan dock tryggheten kompensera för en högre ränta. Kom ihåg att du inte kan omförhandla bolånet under bindningstiden på ett lån med fast ränta.

5. Ekonomiska paketlösningar

Banker vill gärna att du samlar hela din ekonomi hos dem. Om du tar ett bolån hos en bank och använder flera av deras tjänster kan du få bättre ränta än om du har din ekonomi uppdelad på flera ställen. En sådan paketlösning kan innebära fördelar som lägre ränta på lån, bättre villkor på sparande och försäkringar, samt förmånliga kreditkort.

Hur mycket kan man förhandla ner bolåneräntan?

Eftersom räntan på bolån och privatlån sätts individuellt finns det inget exakt svar på hur mycket du kan få i rabatt. Men om du lyckas få en ränta under bankens listränta – den högsta räntan de erbjuder – har du fått ett bra erbjudande. Hamnar du dessutom under snitträntan har du fått ett bättre erbjudande än medelkunden.

Vid förhandling är det viktigt att inte bara acceptera det första erbjudandet, utan att undersöka andra alternativ för att verkligen få det bästa möjliga lånet.

Så får du ränterabatt

För att få bästa möjliga ränterabatt behöver du jämföra olika lån och visa banken att du är en god kund. Här är några viktiga steg:

Jämför offerter

Oavsett om du ska ta ett bolån eller privatlån är det viktigt att jämföra olika erbjudanden. Genom att använda vår jämförelsetjänst kan du snabbt hitta de bästa lånen och räntorna för din ekonomiska situation. Detta ger dig en bra grund för att förhandla om en lägre ränta. Din ansökan om bolån skickas kostnadsfritt ut till flera banker samtidigt och alla delar på samma kreditupplysning.

Håll koll på bankernas räntor

Alla banker har både listräntor och snitträntor. Den förstnämnda är bankens högsta ränta medan den senare är genomsnittet för bankens kunder. När du förhandlar vill du alltid försöka komma under listräntan och helst även snitträntan. Acceptera aldrig listräntan utan att först förhandla.

Följ marknadsutvecklingen

Den ekonomiska marknaden förändras ständigt. Håll ett öga på räntorna så att du inte betalar mer än nödvändigt. Om du har rörlig ränta kan du när som helst kontakta banken för att försöka få bättre villkor.

Visa varför du är en bra kund

En stabil ekonomi med få skulder och ett aktivt sparande gör dig till en attraktiv kund för banken. Framför de positiva aspekterna av din ekonomi när du ansöker om lån, så ökar chansen till en bra ränterabatt.

Argumentera vid förhandling

Säg tydligt att du överväger att byta bank. Banker vill behålla sina kunder och kan ofta erbjuda ett bättre lån för att inte förlora dig. Ibland kan det också vara värt att faktiskt byta bank om du kan samla hela din ekonomi där.

Tänk på helheten

En låg ränta är bra, men det är samtidigt bara en del av bilden. Ett erbjudande om lägre ränta kan innebära att du måste binda dig till andra tjänster hos banken, vilket kan bli dyrare i längden än om du har ditt bolån i en bank och andra tjänster i en annan. Jämför alltid olika alternativ innan du bestämmer dig.