För den som inte tagit 180 högskolepoäng i ekonomi kan alla begrepp som rör bolån och bankräntor framstå som en djungel. Men det behöver faktiskt inte vara särskilt krångligt i praktiken. I den här artikeln förklarar vi de vanligaste räntorna på ett snabbt och enkelt sätt. Du får får även tips på vad du själv kan göra för att sänka din bolåneränta!
När du jämför bankräntor online är räntan som du ser angiven hos en långivare deras så kallade listränta. Det är inte nödvändigtvis den lägsta räntan som du kan få av långivaren, utan bör snarare ses som den högsta räntan långivaren kan erbjuda. För att få veta just din lägsta möjliga ränta måste du kontakta långivaren och lämna information om vem du är och din ekonomiska situation. Det lönar sig nästan alltid att förhandla och pruta på det erbjudande du får, även om du utgått från det lägsta förslaget i en jämförelse av bankräntor.
Genom att kolla upp den genomsnittliga räntan som långivaren tidigare gett till andra kunder kan du få en bild av vilken ungefärlig ränta du själv kan få. Långivaren måste enligt lag redovisa genomsnittsräntor de gett sina kunder det senaste året. Eftersom räntorna är förhandlingsbara så är snitträntan i regel lägre än listräntan.
Din ränta kan vara antingen fast eller rörlig ränta. Bägge alternativen har sina för- och nackdelar:
Ett lån med fast ränta innebär att du binder upp dig till en viss procentsats över en viss tidsperiod, ofta mellan ett och tio år. När det gäller bolån kallas den ofta jför bunden ränta. Fördelarna med bunden ränta är att du vet din exakta räntekostnad under tiden du har bundit upp räntan.
Det finns dock även nackdelar med att binda upp räntan. Framför allt har det historiskt sett inneburit en högre total räntekostnad att ha bunden ränta. Det är alltså en trygghet som brukar kosta extra. Skulle du binda din ränta och sedan vilja byta bank eller långivare kan det bli dyrt. Då kan banken nämligen kräva så kallad ränteskillnadsersättning av dig för att du avslutar ditt lån i förtid.
Väljer du rörlig ränta kan räntan komma att både höjas och sänkas under låneperioden. Den rörliga räntan är brukar justeras var tredje månad.
Fördelarna med rörlig ränta är att det historiskt sett har varit billigare att ha räntan obunden. Du kan även med kort varsel byta långivare utan att behöva betala någon ränteskillnadsersättning.
Nackdelen är framför allt att det inte på förhand går att veta vad lånet kommer kosta varje månad och att dina månadskostnader snabbt kan öka om räntan skulle gå upp.
Långivaren tittar på din privatekonomi för att avgöra din betalningsförmåga och därmed hur mycket du ska få låna och till vilken ränta. Har du redan tagit ett lån och endast vet månadskostnad och återbetalningstigår det att räkna ut ränta genom att själv använda sig av en enkel kalkyl
Dessa punkter är särskilt viktiga för långivaren:
De här faktorerna gör att långivaren får en uppfattning om ditt ekonomiska läge och därmed vilken ränta du kan erbjudas.
Den första räntan du erbjuds behöver dock inte vara långivarens slutgiltiga bud. Du kan alltid försöka få ner räntan genom att argumentera och pruta. Genom att kontakta flera långivare och jämföra vad du kan få för ränta får du en bättre förhandlingsposition. Många långivare erbjuder dessutom rabatt på bolåneräntan om du samlar alla dina banktjänster hos en och samma bank, det kan vara ett sätt att få ner räntan ytterligare!
Säg att du ska låna 300000 utan säkerhet och vill hitta en så bra ränta som möjligt. Då är det alltid en mycket god idé att jämföra långivarnas erbjudanden. Alla långivare specialiserar sig nämligen på olika typer av kunder. Det går därför inte att säga att någon långivare är bättre än en annan när det gäller lån. Just därför är det viktigt att man jämför olika låneerbjudanden för att hitta vilken långivare som passar just dig bäst.
Det samma gäller om du är intresserad av ett privatlån utan säkerhet. Om du väljer att jämföra privatlån med Sambla görs endast en kreditupplysning hos UC som alla långivare delar på. Tjänsten är helt kostnadsfri och du binder dig inte till något när du gör en jämförelse. Sambla får istället betalt direkt av långivaren om vi kan hjälpa dem att få en ny, nöjd kund.
Uppdaterat 19-12-04
Tack för din låneansökan!
Den har nu har skickats till över 35 banker och långivare som kommer lägga sina bästa låneförslag inom 24h.
Vad händer nu?
VIKTIGT! För att din kreditvärdighet och låneförslagen inte ska försämras rekommenderar vi att inte söka lån hos andra banker/låneförmedlare innan du får besked från oss.
Vi har fått 9,6 av 10 i betyg från tusentals nöjda kunder. Nedan finner du ett urval från några av våra senaste kunder.
Tack för din låneansökan!
Sambla kontaktar nu över 35 banker och långivare för att du ska få bästa möjliga villkor på ditt nya lån. Du behöver bara välja det låneförslag som passar dig bäst.
Välj om du vill ta ett nytt lån eller samla lån
I samband med att ni ansöker om att jämföra lån hos Sambla görs en kreditupplysning på er hos UC AB. Därefter kan våra anslutna långivare, under en begränsad tid och i samma ärende, beställa en kreditupplysning utan att det registreras ytterligare kreditupplysningar på er. Ni kan få flera omfrågandekopior från UC från de långivare som är med i jämförelsen. Det är viktigt att förtydliga att dessa skickas ut enligt lag och betyder inte att det registreras flera kreditupplysningar. Det är alltid endast en kreditupplysning hos UC som registreras när ni använder Sambla. Informationen i kreditupplysningen används av långivarna för att de ska kunna bevilja er ett lån. En del anslutna långivare beställer även en kreditupplysning hos Bisnode AB.
Den som gör en låneansökan hos Sambla blir medlem i Sambla Plus. Syftet med Sambla Plus, dess medlemskap och dess stadgar kan ni ta del av i Stadgar Sambla Plus. De uppgifter ni lämnar till oss i samband med ansökan kommer även att behandlas av Sambla Plus i enlighet med dess stadgar. Ni kan när som helst begära utträde ur Sambla Plus genom att kontakta plus@Sambla.se eller ringa 0770-220180.
Ni samtycker till att Samblas samarbetspartners som prövar er ansökan har rätt att lämna vidare information om denna till Sambla. Detta samtycke behövs för att Sambla ska ha möjlighet att fullgöra sina åtaganden som låneförmedlare.
Personuppgiftsansvarig är Sambla (org. nr 556974-8378). Sambla ansvarar för att behandlingen av era personuppgifter sker enligt gällande lagstiftning. Genom att lämna uppgifter till Sambla godkänner ni Samblas allmänna villkor och samtidigt försäkrar ni att de uppgifter ni har lämnat är korrekta. Ni ger också ert samtycke till att:
De personuppgifter som lämnas i samband med ansökan kommer att registreras i vår kunddatabas och därmed behandlas för nödvändig administration, bearbetning, dokumentation samt för att upprätthålla kundrelationen. Syftet till att vi behandlar lämnade personuppgifter är för att kommunicera er ekonomiska situation till våra samarbetspartners och för att skapa en god uppfattning om vad som är det bästa erbjudandet för er.
Av säkerhetsskäl och för att undvika missförstånd som kan uppkomma efter upprättandet av ansökan spelas alla telefonsamtal in och lagras. Era lämnade personuppgifter sparas inte längre än nödvändigt för att kunna uppfylla syftet med behandlingen. Era personuppgifter gallras löpande när de inte längre är relevanta för de ändamål som de har samlats in för.
För att få mer information om Sambla, om ni har frågor om dessa allmänna villkor, om ni vill veta vilka uppgifter vi har sparat om er, om ni vill rätta, blockera eller uppdatera lämnade uppgifter eller om ni vill dra tillbaka ert samtycke till att Sambla får behandla era personuppgifter kan ni kontakta kundtjanst@sambla.se. Hit vänder ni er även om ni inte vill bli kontaktade av Sambla i marknadsföringssyfte.
Begreppet PEP omfattar i huvudsak politiker på nationell nivå, andra högre ämbetsmän, samt familjemedlemmar till dessa. Om du är en politiskt exponerad person behöver du meddela oss om detta innan du skickar in din ansökan eftersom det är tillämplig på Samblas verksamhet enligt Lag (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism samt Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2009:1) och allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Genom att skicka in din låneansökan bekräftar du att du inte är en politiskt exponerad person (PEP) och även att syftet med din ansökan inte är för att begå allvarlig brottslighet s k. terrorism eller penningtvätt.
Innan ni använder Samblas tjänst för att se över er lånesituation är det viktigt att ni noga ser över er privatekonomi för att räkna ut om den klarar av belastningen av att ta ett lån. Ni kan t.ex. använda Konsumentverkets egna verktyg för att göra en kalkyl på era kostnader för lånet.
De råd, uträkningar och rekommendationer som lämnas av Sambla ska ses som vägledning. Även om våra handläggare alltid är helt objektiva i sina rekommendationer är det upp till er själva att utvärdera och granska den information som ni tar del av från oss. Sambla lånar inte själva ut några pengar utan vi förmedlar lån från våra samarbetspartners. Avtal som ni ingår med långivare är ett avtal mellan er och långivaren. Eventuell skada eller förlust som uppkommer när ni ingår eller avstår från att ingå ett avtal med någon av våra samarbetspartners ansvarar inte Sambla för.
Sambla förbehåller sig rätten att ändra och uppdatera dessa villkor. För den senaste versionen kan ni alltid vända er till kundtjanst@sambla.se. Har ni frågor? Ring 0770-220180 för att tala med en av våra medarbetare