Uppdaterat 18-07-31
För den som inte tagit 180 högskolepoäng i ekonomi kan alla begrepp som rör bolån och bankräntor framstå som en djungel. Men det behöver faktiskt inte vara särskilt krångligt i praktiken. I den här artikeln förklarar vi de vanligaste räntorna på ett snabbt och enkelt sätt. Du får får även tips på vad du själv kan göra för att sänka din bolåneränta!
När du jämför bolåneräntor online är räntan som du ser angiven hos en bank deras så kallade listränta. Det är inte nödvändigtvis den lägsta räntan som du kan få av banken, utan bör snarare ses som den högsta räntan banken kan erbjuda. För att få veta just din lägsta möjliga ränta måste du kontakta banken och lämna information om vem du är och din ekonomiska situation. Det lönar sig nästan alltid att förhandla och pruta på det erbjudande du får.
Genom att kolla upp den genomsnittliga räntan som banken tidigare gett till andra kunder kan du få en bild av vilken ungefärlig ränta du själv kan få. Bankerna måste enligt lag redovisa genomsnittsräntor de gett sina kunder det senaste året. Eftersom räntorna är förhandlingsbara så är snitträntan i regel lägre än listräntan.
Din ränta kan vara antingen fast eller rörlig. Bägge alternativen har sina för- och nackdelar:
Ett lån med fast ränta innebär att du binder upp dig till en viss procentsats över en viss tidsperiod, ofta mellan ett och tio år. När det gäller bolån kallas den ofta jför bunden ränta. Fördelarna med bunden ränta är att du vet din exakta räntekostnad under tiden du har bundit upp räntan.
Det finns dock även nackdelar med att binda upp räntan. Framför allt har det historiskt sett inneburit en högre total räntekostnad att ha bunden ränta. Det är alltså en trygghet som brukar kosta extra. Skulle du binda din ränta och sedan vilja byta bank kan det bli dyrt. Då kan banken nämligen kräva så kallad ränteskillnadsersättning av dig för att du avslutar ditt lån i förtid.
Väljer du rörlig ränta kan räntan komma att både höjas och sänkas under låneperioden. Den rörliga räntan är brukar justeras var tredje månad.
Fördelarna med rörlig ränta är att det historiskt sett har varit billigare att ha räntan obunden. Du kan även med kort varsel byta bank utan att behöva betala någon ränteskillnadsersättning.
Nackdelen är framför allt att det inte på förhand går att veta vad lånet kommer kosta varje månad och att dina månadskostnader snabbt kan öka om räntan skulle gå upp.
Banken tittar på din privatekonomi för att avgöra din betalningsförmåga och därmed hur mycket du ska få låna och till vilken ränta.
Dessa punkter är särskilt viktiga för banken:
De här faktorerna gör att banken får en uppfattning om ditt ekonomiska läge och därmed vilken ränta du kan erbjudas.
Den första räntan du erbjuds behöver dock inte vara bankens slutgiltiga bud. Du kan alltid försöka få ner räntan genom att argumentera och pruta. Genom att kontakta flera banker och jämföra vad du kan få för ränta får du en bättre förhandlingsposition. Många banker erbjuder dessutom rabatt på bolåneräntan om du samlar alla dina banktjänster hos en och samma bank, det kan vara ett sätt att få ner räntan ytterligare!
När du ska låna pengar till ett boende är det alltid smart att jämföra bankernas erbjudanden. Alla banker specialiserar sig nämligen på olika typer av kunder. Det går därför inte att säga att någon bank är bättre än en annan när det gäller lån. Just därför är det viktigt att man jämför olika låneerbjudanden för att hitta vilken bank som passar just dig bäst. Det samma gäller om du är intresserad av ett privatlån utan säkerhet. Om du väljer att jämföra privatlån med Sambla görs endast en kreditupplysning som alla långivare delar på. Tjänsten är helt kostnadsfri och du binder dig inte till något när du gör en jämförelse. Sambla får istället betalt direkt av banken om vi kan hjälpa dem att få en ny, nöjd kund.
Sambla grundades 2014 och sedan dess har vår filosofi alltid varit densamma - att jämföra bankernas erbjudanden så att alla, oavsett vem du är och vad du gör, alltid ska få det bästa möjliga banklånet. VI är stolta över att vi sedan start hjälpt över 140 000 svenskar med att hitta ett bättre lån. Med ett betyg på över 9.4/10 på Trustpilot vet vi att våra kunder är mycket nöjda med villkoren på de lån vi förmedlat. Din trygghet är också viktig för oss. Vårt egenutvecklade affärssystem kommunicerar direkt med långivare genom en SSL-certifierad och krypterad anslutning. Detta för att garantera din integritet och att känsliga uppgifter skyddas.
Jämför nuCirka månadskostnad: 3 210 kr/mån*
Genom att skicka in ansökan godkänner jag användaravtalet och dataskyddspolicyn
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr över 9 år, nominell ränta 6,95% och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir effektiv ränta 7,18%. Totalkostnad : 127 764 kr eller 1 183 kr/månad fördelat på 108 månader.
