Ränta på ränta - underverk för ditt sparande

När du får ränta på räntan växer dina sparpengar snabbare och snabbare eftersom du får ränta både på pengarna som du lagt undan och på tidigare intjänad ränta. Detta kallas för ränta-på- ränta-effekten. Ju högre räntesats du har, desto snabbare växer ditt sparande över tid!

Hur fungerar ränta på ränta?

Ränta på ränta är ett uttryck som ofta dyker upp när man talar om sparande. Egentligen beskriver uttrycket sig självt, du får ränta på räntan. När du sparar pengar får du ränta baserad på de pengarna som du sparade. När du får denna sparränta vid årets slut, har du startpengarna kvar och dessutom har du fått räntan insatt på kontot. Det innebär att du året efter får ränta baserad på totalsumman av både startpengarna och räntepengarna. Du får alltså ränta på räntan och effekten blir att pengarna växer exponentiellt.

Räkna ut ränta på ränta

Vi säger för enkelhetens skull att du har 50 000 kr som du vill spara. Du sätter in dessa på ett bankkonto med 4 procents årlig ränta. Tabellen nedan visar hur dina 50 000 kr växer snabbare med hjälp av ränta på ränta-effekten:

År Kr vid årets början Ränta Kr vid årets slut
1 50 000 50 000∙0,04 = 2 000 52 000
2 52 000 52 000∙0,04 = 2 080 54 080
3 54 800 54 080∙0,04 = 2 163 56 243
30 155 933 155 933∙0,04 = 6 237 162 170

På tre år har dina sparpengar vuxit från 50 000 kr till 56 243,20 kr. Utan ränta på ränta- effekten hade du haft 56 000 kr på sparkontot. Eftersom du fått ränta på din ränta har du då alltså 243,20 kr mer på sparkontot. Det kan låta som en ganska liten skillnad, men effekten blir större med tiden eftersom ökningen sker exponentiellt. Efter 30 år har du till exempel 162 169,87 kr på ditt sparkonto. Om du inte hade fått ränta på räntan hade du då bara haft 110 000 kr på sparkontot. 52 169,87 kr kan du alltså tacka ränta-på- ränta-effekten för. I exemplet har vi bortsett från eventuella skatter.

Ränta-på- ränta-effekten fungerar även om du väljer att placerar dina sparpengar i fonder eller aktier och återinvesterar din avkastning. Tänk på att alltid beräkna effektiv ränta innan du matar in det i en investeringskalkyl. Detta skiljer sig från nominell ränta, som ofta är det som är angivet innan man tagit höjd för eventuella avgifter och om betalning sker årsvis eller månadsvis.

Formel för ränta på ränta

För att göra egna beräknar är det enklast att använda sig av en formel. Det är däremot viktigt att man väljer rätt formel beroende på hur sparandet ser ut. Om det handlar om en engångsinsättning som sedan förräntas över tid används den övre formeln. Handlar det istället om en årsvis sparande där det sätts in nya pengar används den nedre formeln:

Engånginsättning:

Pengar efter x antal år= startkapital ⋅ (1+ränta) antal år.

I detta fall skulle en summa om 100 000:-, som sparas i 10 år till 5% ränta bli följande:

Sparade pengar = 100000 ⋅ 1,0510 = 162889,46 kr

Vid årsvisa insättningar:

Ränta på ränta

Sn är sparade pengar, a1 är årsinsättningarna och kn och k räntesatsen. I detta fall skulle en avsättning på 10 000:- per år i 10 år, till en ränta på 5% bli följande:

Sparade pengar = 10000 ⋅ (1,0510-1)/0,05 = 125 778.92 kr Det går även att använda metoden för andra mer avancerade investeringar, då brukar den kallas för slutvärdesmetoden.

Så kan Sambla hjälpa dig

Ränta-på- ränta-effekten sätter alltså ordentlig fart på ditt sparande. I det tidigare exemplet sattes det in 50 000 kr på ett sparkonto vid ett tillfälle och därefter fick pengarna växa i sin egen takt. Det är såklart klokt att utöver det även spara lite varje månad. Det må låta konstigt – men det går att låna för att spara pengar – sanningen är man ofta sänker sin månadsbetalning rejält när man jämför sina lån. Vi på Sambla hjälper dig att samla ihop dina nuvarande lån och krediter genom att jämföra och hitta det absolut bästa låneerbjudandet från någon av våra 35 banker och långivare. I genomsnitt sparar varje kund 17 000 kronor på att jämföra med Sambla – pengar du kan använda för att verkligen kickstarta ditt sparande!

Fördelar med att jämföra långivarna

Om du misstänker att du betalar alldeles för hög effektiv ränta på dina befintliga lån, eller om du vill vara säker på att du får en så låg effektiv ränta som möjligt på ett nytt lån så är det klokt att jämföra långivarna med hjälp av Sambla. Alla långivare specialiserar sig nämligen på olika typer av kunder. Det går därför inte att säga att en specifik långivare är bättre än en annan på förhand. Just därför är det viktigt att man jämför olika låneerbjudanden för att hitta vilken långivare som passar just dig bäst!

Om du som privatperson går till flera olika långivare för att jämföra villkoren tar de varsin kreditupplysning på dig hos UC. Detta påverkar din kreditvärdighet och kan försämra din möjlighet att få en riktigt låg ränta. Om du väljer att jämföra med Sambla görs endast en kreditupplysning hos UC. Tjänsten är helt kostnadsfri och du binder dig inte till något när du gör en jämförelse. Sambla får istället betalt direkt av banken eller långivaren när vi kan hjälper dem att få en ny nöjd kund.

Uppdaterat 19-12-04

 kr
 år
5 000600 000
Cirka månadskostnad:
1 739 kr
Nytt lånSamla lån
Applicant
Phone number
Email adress
Occupation
Marital status
Skicka ansökan för att godkänna användaravtalet och dataskyddspolicyn.
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 10 år, nom. ränta 6,95%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 7,18 %. Totalkostnad: 208 532 kr eller 1 738 kr/månad (120 avbet.). Återbet. tid 1-18 år. Nom. ränta 2,95%-29,90%.