Det är alltid bra att veta hur du räknar fram räntekostnaden och hur stor summa du måste amortera på bolånet varje månad. Om man inte är ekonom kan det låta knepigt, men det är mycket enklare än man faktiskt kan tänka sig.
Månadskostnad för ett lån består av totalsumman när man adderar samman ränta, amortering och eventuella avgifter.
Totalkostnaden för lånet är summan av samtliga månadskostnader.
Det enklaste sättet att räkna ut hur mycket din räntekostnad blir är att ta hjälp av en enkel formel:
Lånebelopp x räntesats = räntekostnad.
Vill du till exempel låna 10 000 kronor och räntan är 7 % per år så blir resultatet med formeln ovan:
10 000 x 0,07 = 700.
Din räntekostnad blir alltså 700 kr per år.
Vill du veta vad din räntekostnad blir per månad delar du den årliga räntekostnaden med 12 (antalet månader på ett år). Enligt exemplet ovan blir räntekostnaden per månad 700 / 12 = 58,33. Du ska alltså betala 58,33 kronor per månad i ränta.
Formeln och exemplet ovan tar dock inte hänsyn till att du amorterar på lånet. När du amorterar minskar din skuld, du betalar därför inte lika mycket i ränta varje månad.
Det finns två vanliga sätt att lägga upp lånet – annuitetslån eller lån med rak amortering. Huruvida du väljer rak amortering eller annuitet avgör hur du amorterar på lånet.
Vid rak amortering är din amortering konstant varje månad. Det innebär att du kan dividera din skuld med din återbetalningstid. T.ex. För ett lån på 100 000:- upplagt på 5 års återbetalningstid blir amorteringen 100000/60 = 1667 kronor/månad.
Vid annuitetslån är din amortering ökande för varje månad. Det innebär att du till en början betalar förhållandevis låg amortering, för att sedan bli högre under lånets återbetalningstid. För att beräkna amortering på annuitetslån krävs en komplex formel, därför rekommenderar vi vår lånekalkyl för detta.
Hur lång återbetalningstid du väljer på ett lån påverkar naturligtvis hur mycket du ska betala varje månad i ränta och amortering. En lång återbetalningstid ger lägre månadskostnad. Det finns även något som kallas för ett amorteringsfritt lån. Många undrar samtidigt vad amorteringsfritt betyder. Den enkla förklaring är att det inte finns något tvång på att amortera, men att lånet någon gång måste betalas tillbaka. Dessa lån kan man i teorin ha kvar livet ut.
Även om du har en avbetalningsplan som säger att du ska betala av ditt lån på en viss tid har du alltid rätt att betala tillbaka lånet i förtid. Har du tecknat ett lån med rörlig ränta, vilket är det allra vanligaste när det gäller privatlån, gäller fri amorteringsrätt, du behöver alltså inte betala någon ränteskillnadsersättning. Ränteskillnadsersättning, ofta förkortat RSE, tillkommer alltid vid lösen av privatlån med fast ränta eller bundet bolån.
Den 1 juni 2016 infördes amorteringskravet i Sverige. Tanken är att motverka hushållens ökande skuldsättning. Det fungerar så att låntagare som tar bolån och lånar mer än 50 % av bostadens värde måste amortera på lånet. Är lånet på mer än 70 % av bostadens värde så måste man amortera med minst 2 % per år. För lån som är på 50- 70 % av bostadens värde måste man amortera 1 % per år.
För att ta reda på hur mycket du som minst behöver amortera per månad kan du använda dig av följande formel. Tänk på att detta är den minsta amorteringstakten som gäller. Din bank kan ställa strängare krav på amortering.
För att få fram vad du måste amortera per månad delar du minsta amortering per år med 12:
Lån på över 70 % av bostadens värde.
Lånebelopp x 0,02 = minsta amortering per år.
Lån på 50-70 % av bostadens värde.
Lånebelopp x 0,01 = minsta amortering per år.
Har du till exempel ett bolån på 2 000 000 kr på en bostadsrätt som är värd 2 500 000 kr så har du belånat 80 % av bostadens värde. Eftersom du har lån på över 70 % av värdet så måste du amortera minst 40 000 kr per år, eller 3 333 kr per månad. Detta gäller fram tills du har antingen amorterat tills lånet motsvarar mindre än 70% av bostadens värde, eller om din bostad ökat i värde och du efterfrågar en omvärdering.
När du ska ta ett bolån är det alltid smart att jämföra vad du kan få för ränta och villkor hos de olika bankerna. Det bör du även göra om du ska ta ett privatlån. Alla banker specialiserar sig nämligen på olika typer av kunder. Det går därför inte att säga att någon bank är bättre än en annan när det gäller lån. Därför är det viktigt att man jämför olika låneerbjudanden för att hitta vilken bank som passar just dig bäst!
Om du som privatperson går till flera olika banker för att jämföra villkoren tar de varsin kreditupplysning på dig. Detta påverkar din kreditvärdighet och kan försämra din möjlighet att få en riktigt låg ränta. Om du väljer att jämföra med Sambla görs endast en kreditupplysning. Tjänsten är helt kostnadsfri och du binder dig inte till något när du gör en jämförelse. Sambla får istället betalt direkt av banken eller långivaren när vi hjälper dem att få en ny nöjd kund.
Uppdaterat 19-02-14
Tack för din låneansökan!
Den har nu har skickats till över 30 banker som kommer lägga sina bästa låneförslag inom 24h.
Vad händer nu?
VIKTIGT! För att din kreditvärdighet och låneförslagen inte ska försämras rekommenderar vi att inte söka lån hos andra banker/låneförmedlare innan du får besked från oss.
Vi har fått 9,4 av 10 i betyg från tusentals nöjda kunder. Nedan finner du ett urval från några av våra senaste kunder.
Du måste välja något av alternativen
I samband med att ni ansöker om att jämföra lån hos Sambla görs en kreditupplysning på er hos UC AB. Därefter kan våra anslutna långivare, under en begränsad tid och i samma ärende, beställa en kreditupplysning utan att det registreras ytterligare kreditupplysningar på er. Ni kan få flera omfrågandekopior från UC från de långivare som är med i jämförelsen. Det är viktigt att förtydliga att dessa skickas ut enligt lag och betyder inte att det registreras flera kreditupplysningar. Det är alltid endast en kreditupplysning som registreras när ni använder Sambla. Informationen i kreditupplysningen används av långivarna för att de ska kunna bevilja er ett lån. En del anslutna långivare beställer även en kreditupplysning hos Bisnode AB.
Den som gör en låneansökan hos Sambla blir medlem i Sambla Plus. Syftet med Sambla Plus, dess medlemskap och dess stadgar kan ni ta del av i Stadgar Sambla Plus. De uppgifter ni lämnar till oss i samband med ansökan kommer även att behandlas av Sambla Plus i enlighet med dess stadgar. Ni kan när som helst begära utträde ur Sambla Plus genom att kontakta plus@Sambla.se eller ringa 0770-220180.
Ni samtycker till att Samblas samarbetspartners som prövar er ansökan har rätt att lämna vidare information om denna till Sambla. Detta samtycke behövs för att Sambla ska ha möjlighet att fullgöra sina åtaganden som låneförmedlare.
Personuppgiftsansvarig är Sambla (org. nr 556974-8378). Sambla ansvarar för att behandlingen av era personuppgifter sker enligt gällande lagstiftning. Genom att lämna uppgifter till Sambla godkänner ni Samblas allmänna villkor och samtidigt försäkrar ni att de uppgifter ni har lämnat är korrekta. Ni ger också ert samtycke till att:
De personuppgifter som lämnas i samband med ansökan kommer att registreras i vår kunddatabas och därmed behandlas för nödvändig administration, bearbetning, dokumentation samt för att upprätthålla kundrelationen. Syftet till att vi behandlar lämnade personuppgifter är för att kommunicera er ekonomiska situation till våra samarbetspartners och för att skapa en god uppfattning om vad som är det bästa erbjudandet för er.
Av säkerhetsskäl och för att undvika missförstånd som kan uppkomma efter upprättandet av ansökan spelas alla telefonsamtal in och lagras. Era lämnade personuppgifter sparas inte längre än nödvändigt för att kunna uppfylla syftet med behandlingen. Era personuppgifter gallras löpande när de inte längre är relevanta för de ändamål som de har samlats in för.
För att få mer information om Sambla, om ni har frågor om dessa allmänna villkor, om ni vill veta vilka uppgifter vi har sparat om er, om ni vill rätta, blockera eller uppdatera lämnade uppgifter eller om ni vill dra tillbaka ert samtycke till att Sambla får behandla era personuppgifter kan ni kontakta kundtjanst@sambla.se. Hit vänder ni er även om ni inte vill bli kontaktade av Sambla i marknadsföringssyfte.
Begreppet PEP omfattar i huvudsak politiker på nationell nivå, andra högre ämbetsmän, samt familjemedlemmar till dessa. Om du är en politiskt exponerad person behöver du meddela oss om detta innan du skickar in din ansökan eftersom det är tillämplig på Samblas verksamhet enligt Lag (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism samt Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2009:1) och allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Genom att skicka in din låneansökan bekräftar du att du inte är en politiskt exponerad person (PEP) och även att syftet med din ansökan inte är för att begå allvarlig brottslighet s k. terrorism eller penningtvätt.
Innan ni använder Samblas tjänst för att se över er lånesituation är det viktigt att ni noga ser över er privatekonomi för att räkna ut om den klarar av belastningen av att ta ett lån. Ni kan t.ex. använda Konsumentverkets egna verktyg för att göra en kalkyl på era kostnader för lånet.
De råd, uträkningar och rekommendationer som lämnas av Sambla ska ses som vägledning och rådgivning. Även om våra handläggare och rådgivare alltid är helt objektiva i sina rekommendationer är det upp till er själva att utvärdera och granska den information som ni tar del av från oss. Sambla lånar inte själva ut några pengar utan vi förmedlar lån från våra samarbetspartners. Avtal som ni ingår med långivare är ett avtal mellan er och långivaren. Eventuell skada eller förlust som uppkommer när ni ingår eller avstår från att ingå ett avtal med någon av våra samarbetspartners ansvarar inte Sambla för.
Sambla förbehåller sig rätten att ändra och uppdatera dessa villkor. För den senaste versionen kan ni alltid vända er till kundtjanst@sambla.se. Har ni frågor? Ring 0770-220180 för att tala med en av våra rådgivare