Vad är ett omstartslån?

Ibland kan livet köra ihop sig med följden att privatekonomin får sig en törn. Då kan det kännas som att det inte finns någon väg ut ur eländet – men vissa banker och långivare erbjuder särskilda lån som de kallar för omstartslån.

Ibland kallas denna typ av lån även för saneringslån, nystartslån eller samlingslån.

Omstartslån är ett sätt att få ordning på ekonomin – en nystart

I praktiken handlar det om ett nytt lån som samlar dina tidigare lån till en ny och lägre ränta. Omstartslån är en beprövad metod som hjälper dig att få bättre struktur på din ekonomi – och samtidigt minska dina månadskostnader för dina lån.

Ett större och samlat lån ger nämligen ofta mycket bättre ränta än flera små och utspridda lån. Därför gör ofta ett omstartslån väldigt stor skillnad för våra kunders privatekonomi.

Ett nystartslån kan göra lånen mer lätthanterliga

förutom att förhandla ner räntan kan det också hjälpa att lägga om löptiden på lånen så att månadskostnaden blir mer lätthanterlig. Ansök hos oss så kan vi hjälpa dig att skräddasy en lösning som passar dig bäst.

Omstartslån ofta möjligt trots sämre kreditvärdighet

Tanken med omstartslån är också att de ska kunna gå att teckna när det annars kan vara svårt att få låna, på grund av en lägre kreditvärdighet. Det kan vara fallet om att man dragit på sig betalningsanmärkningar, eller missat räkningar och fått ett övertrasserat konto.

Har du sämre kreditvärdighet är det alltid fördelaktigt att söka ett omstartslån via oss. Genom att jämföra långivare hittar vi bästa match mellan kund och långivare, samtidigt som vi samarbetar med långivare som har omstartslån som specialitet.

Varför får jag inget omstartslån?

Om du inte blir beviljad ett omstartslån beror det i regel på att du har för svag kreditvärdighet – vilket kan grunda sig i en eller flera faktorer i din privatekonomi. Ofta för att man redan är högt skuldsatt, har tagit många kreditupplysningar eller har en lägre inkomst.

Men det kan också bero på att du inte hittat långivaren som passar dig bäst. Genom att ansöka hos oss jämför vi upp till 40 banker och långivare med en enda kreditupplysning – vilket ökar dina chanser att få ett omstartslån.

Omstartslån kan hjälpa dig ur skuldfällan

Det kan också handla om att man har flera snabblån och krediter som man behöver samla alla på ett ställe. Tanken är alltså att trots att den ekonomiska historiken inte är perfekt så kan man beviljas ett lån inför framtiden.

Det kan låta knäppt att låna ännu mer när man redan är skuldsatt, men att samla skulderna med ett större och billigare lån innebär ofta en lägre månadskostnad och en snabbare väg mot skuldfrihet.

Vad utmärker ett omstartslån?

Tanken är att ett omstartslån ska lösa en tillfällig problematisk situation i privatekonomin. Det gör man genom att omförhandla villkoren på nuvarande lån för att få ner räntan eller förhandla om löptiden. På så sätt kan återbetalningen bli mer hanterbar. I vissa fall är det också aktuellt att samla dina nuvarande lån för att kunna få en samlad och lägre ränta.

Precis som när du tar ett privatlån gör banken en prövning av din kreditvärdighet innan de kan låna ut pengarna.

Det kan vara så att det även behövs en borgensman eller medlåntagare för att lånet ska kunna beviljas. En medlåntagare är en person som delar ansvaret för att betala tillbaka lånet med dig – en slags extra säkerhet för långivaren.

Omstartslån utan säkerhet

Genom oss kan du söka omstartslån utan säkerhet. Det innebär att du inte låser upp någon egendom i ditt lån som säkerhet. Vi hjälper dig med en refinansiering av alla dina gamla lån i ett omstartslån till en bättre ränta och lägre månadskostnad. Nystartslån utan säkerhet är det vanligaste sättet att ta den här typen av lån.

Omstartslån med säkerhet

Hos vissa långivare kan också omstartslånet tecknas med en säkerhet, oftast låntagarens bostad. Eftersom lånet då tas med en säkerhet kan räntan bli lägre. Men det krävs som sagt att du äger din bostad och har utrymme för att belåna den. Vissa banker erbjuder även ett så kallat amorteringsfritt lån.

Omstartslån trots många förfrågningar

Om du tidigare gjort många förfrågningar om att låna pengar kan dina chanser att få ett omstartslån påverkas. Många kreditupplysningar gör nämligen att banken ser högre risk i dig som potentiell kund, och det kan påverka hur mycket du får låna och till vilken ränta.

Nystartslån kan bli beviljat trots flera UC-förfrågningar

Men många förfrågningar betyder inte att det är omöjligt för dig att få ett lån. Olika långivare riktar sig till olika kunder och genom att jämföra många ökar dina chanser att hitta banken som vill låna ut till just dig. Det bästa är också att vi bara tar en kreditupplysning hos UC – så att din kreditvärdighet inte ska påverkas nämnvärt.

Omstartslån med betalningsanmärkning – så ska du tänka

Det går att söka lån genom oss trots att du har många förfrågningar eller till och med betalningsanmärkningar. Ett omstartslån kan vara ett första steg mot en bättre ekonomi för dig, men har du betalningsanmärkningar kommer det påverka dina chanser att få låg ränta.

Har du möjlighet att vänta ut kreditupplysningar och betalningsanmärkningar innan du söker ett omstartslån är det till din fördel. Kreditupplysningar ligger kvar i ett år – men de är som mest aktiva de första 3 månaderna.

Som vi nämnt tidigare kan också en medlåntagare hjälpa dig om du vill söka omstartslån trots betalningsanmärkningar.

Omstartslån trots skuldsaldo hos Kronofogden?

Även om det går att söka ett lån med betalningsanmärkning går det inte att bli beviljad ett nystartslån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden. Det är för din egen skull – då personer som har skulder hos Kronofogden inte bör belåna sig ytterligare. Fokusera i stället på att betala av ditt skuldsaldo hos Kronofogden och sök sedan ett omstartslån efter det.

Omstartslån med eller utan medsökande

En medsökande, eller medlåntagare, innebär att en person står på lånet ihop med dig och delar betalningsansvaret. Det kan vara en partner som delar skulderna med dig – eller någon nära vän eller släkting som går i borgen för lånet.

Omstartslån med medsökande

Om ytterligare en person står som medlåntagare ser banken det som en trygghet. Därför finns det en möjlighet att du kan bli beviljad ett större lån och till en lägre ränta om du har en medsökande. Det krävs däremot att din medsökande har en bättre kreditvärdighet än dig för att det ska förbättra dina chanser.

Omstartslån utan medsökande

Medsökande är inget krav för att få ta ett omstartslån genom oss. Genom att jämföra så har du större chans att hitta ett nystartslån även utan medsökande. Fyll i din ansökan så skickar vi ut den till våra partners som alla får chansen att erbjuda dig ett lån.

Fler sätt att få ett bättre omstartslån

Medsökande är ett sätt att öka dina chanser att bli beviljad ett omstartslån – och även att få det till lägre ränta. Här är några tips för att kunna få omstartslån till låg ränta:

• Se över din kreditvärdighet – säg upp outnyttjade krediter och betala av de småskulder du kan
• Undvik och vänta ut kreditupplysningar – undvik att ta många kreditupplysningar och vänta ut de du har för bättre chans till omstartslån med lägre ränta
• Jämför långivare – har du kommit så här långt i texten vet du nog redan att jämförelsen är nyckeln till att hitta det billigaste nystartslånet. Ansök för att komma i gång kostnadsfritt!