Flytta bolån – jämför & hitta lägre ränta

Varför ska jag flytta bolånet?

Boendekostnad är för de flesta den största utgiften man har varje månad. Att med jämna mellanrum se över bolånen och se om man kan spara pengar genom att byta bank är därför att rekommendera.

Har du bundna bolån är det framför allt smart att göra detta i slutet av en bindningsperiod. Om inte annat ger dig det ett bra förhandlingsläge hos din nuvarande bank, genom att jämföra konkurrenterna.

Kan finnas fler fördelar förutom ränta

De allra flesta byter bank för att få bättre villkor på sitt lån. Men det kan också handla om att banken du valt endast har kundservice på distans, ett begränsat utbud på övriga tjänster eller annat som inte går i linje med det du behöver hos en bank. Många byter också bank för att få hela sin ekonomi samlad på ett och samma ställe – något som dessutom brukar påverka bolåneräntan till det bättre.

En annan vanlig anledning att flytta bolånet är att du fått ner amorteringsgraden, fått fler valmöjligheter och vill gå till en långivare som bättre passar dina behov.

Fördelar med att flytta ditt bolån:

• Lägre ränta och månadskostnad
• Chans att utöka bolånet, om du till exempel vill renovera
• Bättre förhandlingsläge mot din tidigare bank.

Viktigt att tänka på:

• Ränteskillnadsersättning vid bundna lån kan bli dyrt
• Kan finnas krav på att flytta andra banktjänster för bättre ränta hos din nya bank
• Nya bolåneskydd måste tecknas.

Måste jag byta bank när jag flyttar bolånet?

Nej, du behöver inte byta bank för ditt kontokort och sparkonto bara för att flyttar bolånet. Däremot kan bankerna ibland locka med ränterabatt på bolånet om du flyttar över fler delar av din ekonomi till den banken i samband med att du flyttar bolånet.

Så gör du för att flytta bolån

Själva bytet i sig är väldigt enkelt. Din nya bank hjälper dig att flytta lånet – vilket egentligen innebär att du tar ett nytt lån hos dem som ersätter ditt gamla bolån. Du måste flytta hela lånet på en gång, vid ett och samma tillfälle.

Flytta bolån steg för steg:

1. Jämför ränta

Du ska så klart inte byta bank bara för att. Hela poängen är att det ska leda till en bättre ekonomisk situation, oavsett om det handlar om månadsbetalningen, bankens tjänstepaket eller något annat. Hos oss kan du jämföra flera bolånebanker samtidigt för att se vilka som eventuellt kan erbjuda bättre ränta på lånet.

2. Teckna ett avtal hos din nya bank

När du bestämt dig för vilken bank du vill ha lånet hos tecknar du ett avtal hos dem. Har du gjort ansökan genom oss så hjälper vi dig i kontakten med din nya bank. Det kan vara bra att veta att de ofta behöver amorteringsunderlag och andra utdrag innan skuldebrevat kan tecknas.

3. Banken löser ditt gamla lån och sätter upp ditt nya

Att byta bank för ditt bolån går ofta snabbt och smidigt. Dock får du räkna med att det kan ta mer än 3–5 bankdagar, vilket är standard för andra banktjänster. Exakt hur lång tid det tar varierar beroende på hur snabbt banken får tillgång till ditt amorteringsunderlag och andra viktiga uppgifter. Bankerna har ofta bra samarbeten för flytt av bolån.

Påverkas din amortering när du flyttar bolån? Detta gäller

År 2016 och 2018 skärptes de svenska amorteringskraven. Om ditt bostadslån togs innan juni 2016 och du inte höjer ditt lån i och med flytten, påverkas inte villkoren. En utökning av lånebeloppet i samband med flytten innebär dock att du behöver amortera mer.

• Hade du amorteringsfritt innan juni 2016? Då har du det när du flyttar ditt bolån också.
• Vill du höja ditt lån i samband med bankbytet? Då tillämpas det nya amorteringskravet från 2018 som innebär att den som lånar 4,5 gånger sin årliga bruttoinkomst måste betala en extra procent i amortering. Detta utöver de 2 % som idag är ett krav om belåningsgraden är 70 % eller mer.
• Byter du säkerhet – det vill säga bostad – i samband med att du flyttar ditt bolån? Då tillämpas också det nya amorteringskravet.

Skillnaden på rörliga bundna bolån när du byter bank

För bolån kan du välja både rörlig eller bunden ränta. Med rörlig ränta kan du när som helst byta bank. Många känner sig dock tryggare med att binda åtminstone delar av räntan för att gardera sig mot plötsliga höjningar av styrräntan – Riksbankens ränta som styr alla andra räntor på marknaden. På bolån märks nämligen även mindre räntehöjningar av, då lånebeloppen i regel är stora.

Går det att flytta ett bundet bolån?

Det är möjligt att flytta även ett bundet bolån, men du kommer med största sannolikhet att behöva betala ränteskillnadsersättning. Det är en avgift som långivaren har rätt att ta ut för lån som löses i förtid. För att täcka bankens förlust beräknas ränteskillnadsersättningen från lånets flyttdatum fram till villkorsändringsdagen.

Här kan du läsa mer om att binda räntan på bolån eller inte.

När är det läge att byta bank?

Du kan byta bank precis när du vill – förutsatt att någon beviljar dig ett lån. Men det innebär inte alltid att villkoren förändras till det bättre.

Se över dina möjligheter i takt med att skulden minskar

När du tar högsta möjliga bolån efter dina individuella förutsättningar lär de flesta banker erbjuda snarlika villkor. Räntesatserna kan variera lite grann men amorteringen på 2 % kommer du inte undan. Lånar du 4,5 gånger din årsinkomst tillkommer dessutom en extra procent i amortering.

När du däremot har amorterat ner lånet under en period, gärna till under 70 % som är spärren till 1 % amortering, finns det all anledning att se om din nuvarande bank verkligen är den bästa. Om du haft och betalat av på ett bolån under flera år och aldrig sett dig omkring på marknaden, har du mycket att vinna på att undersöka alla möjligheter.

Kom ihåg att en lägre belåningsgrad alltid ger dig bättre förhandlingsläge.

Läs också: Säkerhetsbyte