De allra flesta måste låna för att finansiera bostadsköpet. Bottenlån och topplån var tidigare vanliga begrepp när vi lånade till lägenheten eller villan. Sedan bolånetaket infördes är begreppen inte lika vanliga längre, men det finns fortfarande banker som delar upp bolån på det viset. Sambla reder ut vad som gäller!
Topplån och bottenlån var en vanlig uppdelning för bostadslån fram till år 2010, det var då bolånetaket infördes av Finansinspektionen. Bolånetaket innebär att man som mest får ta ett bolån som totalt motsvarar 85% av priset på bostaden.
Innan bolånetaket infördes kunde man låna upp till hela bostadens värde hos en och samma bank. Bottenlånet låg då ”i botten” och hade bostaden som säkerhet. Banken ville dock ha en marginal ifall värdet på bostaden skulle minska. Därför fanns en gräns för hur stort bottenlånet kunde vara. Ofta låg bankernas tak för bottenlånet på mellan 75 - 90% av bostadens värde.
Om man inte hade en kontantinsats som motsvarande resterande summa fick man ta ett topplån. Topplånet tillkom alltså ”ovanpå” bottenlånet – men med högre ränta. Anledningen till att räntan var högre var för att kompensera för den större risk som banken såg med att låna ut en så stor del av värdet på bostaden. Tillsammans kunde bottenlånet och topplånet användas för att köpa en bostad.
Efter att bolånetaket infördes får bolånet uppgå till som mest 85% av bostadens värde. Många långivare har därför slutat att dela upp lånen till bostäder i bottenlån och topplån och erbjuder numera bara bolån kort och gott.
Vissa banker och långivare säger sig fortfarande erbjuda topplån. Numera är det dock mellanskillnaden mellan bottenlånets övre gräns och den totala lånegränsen på 85% som kallas för topplån. Har banken en gräns för bottenlånet på 75% av bostadens pris är alltså topplånet de sista 10% så att lånen tillsammans blir 85% av bostadens värde och inte mer. Topplånet har högre ränta än bottenlånet och saknar ofta säkerhet i bostaden som köps.
De sista 15%, kontantinsatsen, får du betala själv. Många gör det med sparpengar, men det går även att ta ett blancolån för kontantinsatsen. En del långivare kallar även lån till kontantinsatsen för topplån, men då är det i själva verket ett privatlån utan säkerhet det handlar om.
Ett sätt som gör det möjligt att fortfarande ta lån på hela bostadens värde är att ta hjälp av ett privatlån och låna till din kontantinsats. Har du ett bottenlån på exempelvis 75%, ett topplån på 10% och tar ett privatlån på 15% så kan du, precis som innan bolånetaket infördes, låna utan att själv behöva betala någon kontantinsats. Vill du låna till hela eller delar av din kontantinsats är det smart att jämföra lånen först. Vi på Sambla hjälper dig gärna att hitta det bästa lånet till kontantinsatsen för ditt nya boende.
Ska du köpa bostad och vill låna till insatsen? Alla långivare specialiserar sig på olika typer av kunder. Det går därför inte att säga att en specifik långivare är bättre än en annan på förhand. Just därför är det viktigt att man jämför olika låneerbjudanden för att hitta vilken långivare som passar just dig bäst!
Om du som privatperson går till flera olika långivare för att jämföra villkoren tar de varsin kreditupplysning på dig hos UC. Detta påverkar din kreditvärdighet och kan försämra din möjlighet att få en riktigt låg ränta. Om du väljer att jämföra med Sambla görs endast en kreditupplysning hos UC. Tjänsten är helt kostnadsfri och du binder dig inte till något när du gör en jämförelse. Sambla får istället betalt direkt av banken eller långivaren när vi kan hjälper dem att få en ny nöjd kund.
Uppdaterat 19-12-04
Tack för din låneansökan!
Den har nu har skickats till över 35 banker och långivare som kommer lägga sina bästa låneförslag inom 24h.
Vad händer nu?
VIKTIGT! För att din kreditvärdighet och låneförslagen inte ska försämras rekommenderar vi att inte söka lån hos andra banker/låneförmedlare innan du får besked från oss.
Vi har fått 9,6 av 10 i betyg från tusentals nöjda kunder. Nedan finner du ett urval från några av våra senaste kunder.
Tack för din låneansökan!
Sambla kontaktar nu över 35 banker och långivare för att du ska få bästa möjliga villkor på ditt nya lån. Du behöver bara välja det låneförslag som passar dig bäst.
Välj om du vill ta ett nytt lån eller samla lån
I samband med att ni ansöker om att jämföra lån hos Sambla görs en kreditupplysning på er hos UC AB. Därefter kan våra anslutna långivare, under en begränsad tid och i samma ärende, beställa en kreditupplysning utan att det registreras ytterligare kreditupplysningar på er. Ni kan få flera omfrågandekopior från UC från de långivare som är med i jämförelsen. Det är viktigt att förtydliga att dessa skickas ut enligt lag och betyder inte att det registreras flera kreditupplysningar. Det är alltid endast en kreditupplysning hos UC som registreras när ni använder Sambla. Informationen i kreditupplysningen används av långivarna för att de ska kunna bevilja er ett lån. En del anslutna långivare beställer även en kreditupplysning hos Bisnode AB.
Den som gör en låneansökan hos Sambla blir medlem i Sambla Plus. Syftet med Sambla Plus, dess medlemskap och dess stadgar kan ni ta del av i Stadgar Sambla Plus. De uppgifter ni lämnar till oss i samband med ansökan kommer även att behandlas av Sambla Plus i enlighet med dess stadgar. Ni kan när som helst begära utträde ur Sambla Plus genom att kontakta plus@Sambla.se eller ringa 0770-220180.
Ni samtycker till att Samblas samarbetspartners som prövar er ansökan har rätt att lämna vidare information om denna till Sambla. Detta samtycke behövs för att Sambla ska ha möjlighet att fullgöra sina åtaganden som låneförmedlare.
Personuppgiftsansvarig är Sambla (org. nr 556974-8378). Sambla ansvarar för att behandlingen av era personuppgifter sker enligt gällande lagstiftning. Genom att lämna uppgifter till Sambla godkänner ni Samblas allmänna villkor och samtidigt försäkrar ni att de uppgifter ni har lämnat är korrekta. Ni ger också ert samtycke till att:
De personuppgifter som lämnas i samband med ansökan kommer att registreras i vår kunddatabas och därmed behandlas för nödvändig administration, bearbetning, dokumentation samt för att upprätthålla kundrelationen. Syftet till att vi behandlar lämnade personuppgifter är för att kommunicera er ekonomiska situation till våra samarbetspartners och för att skapa en god uppfattning om vad som är det bästa erbjudandet för er.
Av säkerhetsskäl och för att undvika missförstånd som kan uppkomma efter upprättandet av ansökan spelas alla telefonsamtal in och lagras. Era lämnade personuppgifter sparas inte längre än nödvändigt för att kunna uppfylla syftet med behandlingen. Era personuppgifter gallras löpande när de inte längre är relevanta för de ändamål som de har samlats in för.
För att få mer information om Sambla, om ni har frågor om dessa allmänna villkor, om ni vill veta vilka uppgifter vi har sparat om er, om ni vill rätta, blockera eller uppdatera lämnade uppgifter eller om ni vill dra tillbaka ert samtycke till att Sambla får behandla era personuppgifter kan ni kontakta kundtjanst@sambla.se. Hit vänder ni er även om ni inte vill bli kontaktade av Sambla i marknadsföringssyfte.
Begreppet PEP omfattar i huvudsak politiker på nationell nivå, andra högre ämbetsmän, samt familjemedlemmar till dessa. Om du är en politiskt exponerad person behöver du meddela oss om detta innan du skickar in din ansökan eftersom det är tillämplig på Samblas verksamhet enligt Lag (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism samt Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2009:1) och allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Genom att skicka in din låneansökan bekräftar du att du inte är en politiskt exponerad person (PEP) och även att syftet med din ansökan inte är för att begå allvarlig brottslighet s k. terrorism eller penningtvätt.
Innan ni använder Samblas tjänst för att se över er lånesituation är det viktigt att ni noga ser över er privatekonomi för att räkna ut om den klarar av belastningen av att ta ett lån. Ni kan t.ex. använda Konsumentverkets egna verktyg för att göra en kalkyl på era kostnader för lånet.
De råd, uträkningar och rekommendationer som lämnas av Sambla ska ses som vägledning. Även om våra handläggare alltid är helt objektiva i sina rekommendationer är det upp till er själva att utvärdera och granska den information som ni tar del av från oss. Sambla lånar inte själva ut några pengar utan vi förmedlar lån från våra samarbetspartners. Avtal som ni ingår med långivare är ett avtal mellan er och långivaren. Eventuell skada eller förlust som uppkommer när ni ingår eller avstår från att ingå ett avtal med någon av våra samarbetspartners ansvarar inte Sambla för.
Sambla förbehåller sig rätten att ändra och uppdatera dessa villkor. För den senaste versionen kan ni alltid vända er till kundtjanst@sambla.se. Har ni frågor? Ring 0770-220180 för att tala med en av våra medarbetare