Omförhandla & sänk räntan på dina lån

I dag har över två miljoner svenskar någon form av privatlån. Men många betalar mer än de måste, för att de inte tar chansen att försöka sänka räntan på sina nuvarande lån. Att omförhandla sina lån är ofta ett enkelt sätt att få mer pengar över i plånboken – eller att bli skuldfri snabbare.

Ofta kallar vi det för att samla lån när du vill omförhandla räntan på flera lån samtidigt. Det innebär att du tar alla dina nuvarande lån och krediter och samlar ihop dessa i ett nytt lån. Ett annat ord som används är hopbakslån.

Så gör du för att sänka räntan på dina lån

Det bästa sättet att omförhandla sina lån tycker vi är att jämföra många långivare samtidigt.

Vi låter dig kostnadsfritt ansöka om lån hos upp till 40 banker och långivare – våra samarbetspartners – för att se var du erbjuds lägst möjliga ränta på dina nuvarande lån. Så går det till:

1. Ansök om att omförhandla lånen

Fyll i hur stora dina nuvarande lån är ihop med dina personuppgifter. Du binder inte dig till något med en ansökan om du inte får ett bud du gillar. Du kan omförhandla lån upp till 800 000 kronor.

2. Få bud och jämför

Inom 24 timmar kommer alla våra partners ha svarat med ett bud till dig. Då kan du i lugn och ro hitta vilken långivare du vill gå vidare med.

3. Signering och utbetalning

När du signerat lånet finns två möjliga scenarion – antingen betalar din nya långivare av din tidigare skuld åt dig, eller så betalas det nya lånet ut till ditt bankkonto att du får betala av det gamla lånet själv.

Det beror på den enskilda bankens rutiner. Oavsett finns våra rådgivare tillgängliga för dig genom hela processen!

Därför bör du omförhandla dina lån

När du tar ett privatlån betalar du ränta på skulden. Det är avgiften banken tar ut för att du lånar pengar av dem. Den så kallade effektiva räntan inkluderar även alla övriga avgifter, exempelvis för avier och påminnelser.

Utöver ränta måste du amortera, vilket innebär att du betalar av på själva lånesumman.

Sammanslaget kan dessa belopp bli ganska stora, så det bör alltid ligga i ditt intresse att ha så bra villkor som möjligt på lånet.

Fördelar med att omförhandla lån:

• Du kan sänka din ränta
• Du kan bli skuldfri snabbare
• Du kan få en lägre månadskostnad
• Du kan förbättra din kreditvärdighet

När kan jag sänka räntan på mina lån?

Både räntan och återbetalningsbeloppet – alltså amorteringen – bestäms i samband med att ni skriver låneavtalet. Även om du fått bästa möjliga villkor efter dina ekonomiska förutsättningar är lånet förmodligen ganska dyrt till en början.

Det går dock att förhandla ränta på privatlån under lånets löptid, du behöver bara låta det gå lite tid så att skulden minskar och din kreditvärdighet förbättras.

Mycket kan hända på 12 månader

Vår rekommendation är att du försöker förhandla om räntan ungefär en gång om året under hela lånets löptid. Skulden behöver minskas ansenligt för banken ska kunna gå med på en omförhandling och på tolv månader hinner du betala igen ett tillräckligt stort belopp. Om du dessutom får förbättrad privatekonomi under tiden – exempelvis i form av en högre lön – blir förhandlingsläget ännu starkare.

Försök alltid att omförhandla ditt privatlån när:

• Du har amorterat i minst ett år
• Din ekonomi blivit bättre
• Ditt lån verkar dyrare än hos konkurrerande banker

Hur förhandlar man ner räntan?

Rent praktiskt kan du göra på två sätt för att sänka räntan. Antingen kontaktar du din befintliga bank eller långivare och låter dem ompröva villkoren efter hur lånet förändrats, eller så prövar du lyckan hos konkurrenterna istället. Då söker du ett nytt lån till en lägre ränta, för att lösa ditt tidigare lån. Många gånger är det senare alternativet det smidigaste.

Vi hjälper dig att sänka din ränta

Det enklaste sättet att testa marknaden är att använda en jämförelsetjänst som Sambla. Vi kollar av möjligheterna hos ett stort antal banker och långivare med en och samma ansökan.

Får du ett erbjudande om lägre ränta kan du antingen byta bank eller använda uppgifterna för att försöka omförhandla ditt befintliga lån.

Vilka lån kan man omförhandla och sänka räntan på?

När vi pratar om att omförhandla lån använder vi ofta termen privatlån. Men det gäller i princip alla typer av lån utan säkerhet – dit till exempel konsumtionslån eller snabblån också kan räknas.

Tänk också på att kreditkort, avbetalningar och andra krediter också är lån med en ränta som går att omförhandla.

Rörlig eller bunden ränta

Alla lån vi nämnt ovan har ofta rörlig ränta. Då har du alltid rätt att lösa lånet i förtid. Har ditt lån bunden ränta kan du behöva betala ränteskillnadsersättning för att lösa det i förtid. Men bunden ränta gäller oftast bara lån med säkerhet som till exempel bolån.

Hur mycket sparar man på att omförhandla sitt lån?

Det beror på hur mycket du lyckas få ner räntan och på hur stort ditt lån är. Ett räkneexempel:

Den kvarvarande skulden på ditt privatlån är 200 000 kronor. Du betalar i dagsläget 5 procent i ränta. Efter att ha jämfört ett stort antal banker och långivare hos en låneförmedlare har du accepterat ett nytt erbjudande med 4 procents ränta.

Årlig räntekostnad för ditt befintliga privatlån: 200 000 x 0,05 = 10 000 kronor
Årlig räntekostnad för ditt nya/omförhandlade privatlån: 200 000 x 0,04 = 8000 kronor

Genom att förhandla om räntan har du alltså sparat 2 000 kronor per år. Väljer du att använda det du sparar till att amortera ytterligare så blir du också skuldfri snabbare.

Omförhandla med Sambla – för bästa möjliga ränta

Olika banker gör olika bedömningar av din ekonomi och återbetalningsförmåga. Därför bör du alltid se över alternativen både när du tar nya lån och försöker omförhandla befintliga.

Efter att du fyllt dina uppgifter hos oss på Sambla så sköter vi resten – allt du behöver göra är att luta dig tillbaka och invänta erbjudanden. Endast en kreditupplysning hos UC krävs och din ansökan går ut till över 40 banker och långivare samtidigt.

Att jämföra räntor är helt kostnadsfritt för dig som kund och du binder inte upp dig till något.

Vill du få hjälp att omförhandla lån? Hör av dig eller påbörja en ansökan direkt i formuläret!