GRANSKNING: Här söker tusentals personer lån i Facebook-grupper: “Autobahn till överskuldsättning”

I Facebook-grupper med tusentals medlemmar söker personer lån till mat, räkningar eller mediciner. Lånen sker privatpersoner emellan, helt utan reglering från myndigheter eller finansinstitut.

– När ingen form av kreditprövning sker blir det som Autobahn till en fortsatt överskuldsättning, säger Davor Vuleta, privatekonomisk talesperson hos Kronofogden.

“Söker lån på 500 kronor till mat och hygienartiklar. Betalas tillbaka den 28:e. Har fast jobb och alltid betalat tillbaka i tid”.

Så kan det låta i en av Sveriges största grupper för lån mellan privatpersoner. Gruppen har över 10 000 medlemmar och har funnits på Facebook sedan 2016. En genomgång Sambla har gjort visar på mängder med liknande grupper, med totalt över 1 000 inlägg varje månad med privatpersoner som söker lån av varandra.

Oftast är det mindre lån – runt eller under 1 000 kronor är vanligt. Betalningen sker oftast via Swish. Vissa av grupperna förbjuder ränta, medan vissa har regler kring hur mycket ränta man får ta ut.

I en av grupperna skriver man att man som långivare får ta ut maximalt 50 procent ränta. Det kan jämföras räntetaket som införts på konsumentkrediter, vilket innebär att räntan inte får överstiga referensräntan + 20 procentenheter.

En av grupperna skriver att man kan få hjälp att låna pengar trots att man har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.

Ord censureras för att kringgå Facebook-regler

I flera av grupperna finns regler kring att man inte ska skriva ut ordet lån utan i stället skriva l*n, för att inte riskera att inläggen automatiskt tas bort av Facebook, då det strider mot deras regler.

När Sambla undersöker en av grupperna får vi en varning från Facebook om att gruppen bryter mot Metas innehållsregler. Trots det verkar aktiviteten i gruppen fortgå utan restriktioner.

Experten: “Risk för bedrägeri eller hot”

Men det är inte bara reglerna på Facebook man riskerar att bryta med den här typen av låneverksamhet. Lånen sker helt utan reglering eller insyn från våra myndigheter, och utan kreditprövning som annars är obligatoriskt vid låneverksamhet.

Davor Vuleta. Foto: Pressbild.

Davor Vuleta, privatekonomisk talesperson hos Kronofogden, ser flera risker både med att söka lån och att låna ut pengar på det här sättet.

– Det finns en stor risk för bedrägerier och identitetsmissbruk, eftersom du inte kan säkerställa vem du lånar ut pengar till. Du vet till exempel inte om den du lånar ut pengar till är gängkriminell eller har ett spelmissbruk, säger han och fortsätter:

– Det finns även flera uppenbara risker för den som söker lån på det här sättet. För den som inte kan betala tillbaka kan icke-reglerade indrivningsprocesser med påtryckningar och hot bli verklighet.

Medlemmar varnar för utnyttjande av låntagarna: “Polisanmäl”

I flera fall i vår kartläggning har vi även stött på varningar för långivare som kräver bilder eller videor av sexuell karaktär i utbyte mot pengar.

“Om ni får pm där någon vill att ni tar av er kläderna etc i utbyte mot pengar, skicka printar till oss och gör ev. en polisanmälan!”, skriver administratören i en av dessa lånegrupper.

FI varnar för ökat antal falska låneerbjudanden

I somras varnade också Finansinspektionen för falska låneerbjudanden, då man sett att bedrägerier som rör låneerbjudanden ökat. Vanligt är att man luras in i att betala en avgift för att få ett lån som sedan aldrig kommer.

– Det förstärker vikten av att gå via den ordnade kreditmarknaden. Det här blir i stället som Autobahn mot fortsatt överskuldsättning, säger Davor Vuleta.

5 råd för den som överväger Facebooklån

Samtidigt har många hushåll de senaste åren känt av ökade kostnader och en ansträngd ekonomi på grund av bland annat högre räntor samt mat- och elpriser.

– Vi har stor förståelse för att man kan hamna i en situation där man har svårt att klara av vardagen ekonomiskt. Men vi vill ändå avråda till att låna eller låna ut pengar till främmande personer över internet, säger Jasmin Svraka, ekonomisk expert hos Sambla.

Jasmin Svraka.

Om du blivit nekad ett lån hos en långivare efter en kreditprövning kan det vara ett tecken på att du faktiskt inte bör låna pengar.

– Kreditprövningen finns där för att skydda dig som konsument, för att inte ta lån du inte klarar av att betala tillbaka, menar Svraka.

Här är våra råd för den som överväger att ta ett liknande lån på Facebook, eller andra sociala medier.

1. Var rädd om dina uppgifter

– Tänk på att inte lämna ut känsliga uppgifter som person- och telefonnummer hur som helst till personer du inte känner. Personliga koder och inloggningsuppgifter bör du alltid hålla för dig själv.

2. Se över dina alternativ till lån

– Att behöva be en släkting eller vän om pengar är aldrig kul, men det är oftast ett säkrare alternativ än att låna av en främling över nätet. Kanske har du någon närstående som kan hjälpa dig ur den värsta krisen? Rör det sig om större belopp rekommenderar vi att ni tecknar skuldebrev, även mellan släkt och vänner.

3. Se över alternativa inkomstkällor

– Om du saknar några få hundralappar i slutet av månaden kan det vara en idé att se över ditt hem efter saker du inte längre behöver, som går att sälja. Facebook Marketplace och Blocket är två bra handelsplatser där du gratis kan lägga upp saker till försäljning.

4. Undersök dina möjligheter till hjälp och stöd

– Budget- och skuldrådgivning finns tillgängligt gratis genom din kommun. Personalen har tystnadsplikt och kan hjälpa dig att lägga upp en plan för hur du ska klara av ekonomin. Dessutom finns både socialtjänsten och kyrkan, dit man kan vända sig för ekonomiskt stöd.

5. Använt sunt förnuft

– Om något verkar för bra för att vara sant så är det oftast det. Om någon erbjuder sig att låna stora summor pengar till väldigt bra villkor kan det vara en varningsklocka för att något inte står rätt till.

Om Sambla

Vi är Sambla, den nya generationens låneförmedlare. Sedan starten har vår filosofi alltid varit densamma – att jämföra långivarnas erbjudanden så att alla, oavsett vem du är och vad du gör, alltid ska få det bästa möjliga banklånet. Från våra kontor i Stockholm, Köpenhamn och Helsingfors har vi fram till idag hjälpt över 390 000 kunder att jämföra sina lån.